Ответ на вопрос о том, насколько удобна жизнь после банкротства физического лица, мифологизирован. Некоторые последствия предусмотрены Законом о банкротстве (ст.213.30), но они не так страшны, как думают непосвященные граждане. Например, кредит можно оформить в течение первого месяца после списания долга судом. Подробнее об этом ниже.
Содержание
Что происходит с кредитной историей после банкротства?
Кредиторы, а также другие лица проверяют кредитную историю граждан, с которыми планируют заключать договоры на предоставление займа, отчуждение имущества и т.п. Причина – интересует финансовая платежеспособность обратившегося лица.
Эта история формируется в специальной базе данных – в Бюро кредитных историй. К ней подключены финансовые организации, которые могут мгновенно получать информацию о заявителях, обратившихся к ним за займом.
Для справки! Посторонние лица (например, контрагенты, покупатели недвижимости) могут получить информацию из Бюро только через самого контрагента, продавца недвижимости.
Если заемщик не выполняет обязательства по договору с банком, финансовая организация направляет соответствующую информацию в Бюро. Туда поступают данные о следующем:
- начисленных неустойках;
- назначенных штрафах;
- о рассмотрении иска в судах;
- об исполнительном производстве.
То есть, до начала процедуры банкротства у недобросовестного заемщика кредитная история будет плохой. При признании судом должника банкротом и списании долгов, в БКИ не поступают данные о неуплате, судебном и исполнительном производстве.
Рейтинг должника перестает ухудшаться – вот то, что происходит с кредитной историей после банкротства. Опасаться нужно того, что он ухудшается в тот период, пока заемщик затягивает с инициированием процедуры несостоятельности.
Можно ли после банкротства взять кредит или ипотеку?
Во-первых, никаких ограничений, запретов на получение кредитов лицом, признанным несостоятельным, и которому судом списаны долги, не предусмотрено.
Единственное требование – в течение 5 лет такому заемщику необходимо уведомлять кредитные организации про факт прохождения им процедуры банкротства. Это формальность, поскольку, как указано выше, финансовые организации смогут в считанные минуты проверить эту информацию.
Наоборот, скрывши собственную несостоятельность, потенциальный заемщик дает веские основания банку отказать ему в заявке на кредит. Другой вариант – заявка будет одобрена, заем предоставят по большой стоимости. А факт скрытия банкротства могут использовать для давления на заемщика (как на мошенника), если у него снова начнутся финансовые трудности с выплатой кредита.
Через сколько после банкротства можно взять кредит?
Запрещается оформлять новые кредиты во время прохождения процедуры несостоятельности. После того как судебным решением списываются долги, банкрот может сразу обращаться за новым займом.
Проблема возникает в том, что заем таким лицам выдается:
- в небольших суммах;
- по увеличенной процентной ставке;
- на непродолжительный срок.
В каждом таком случае банк рассматривает совокупность факторов (негативные и позитивные) относительно конкретного потенциального заемщика. Например, факт банкротства указывает на плохую финансовую дисциплину гражданина. А вот наличие имущества, на которое можно обратить взыскание, высокий доход – все это стимулирует выдачу кредита, если не по самым низким, то средним процентным ставкам.
Здесь кроется ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку после банкротства. Банк может ее одобрить в следующих случаях:
- После списания долгов финансовое состояние гражданина улучшилось, его приняли на высокооплачиваемую работу;
- У него появилось ликвидное имущество (наследство, дарение, купля-продажа);
- Есть финансово-состоятельные поручители, готовые взять на себя риски неплатежеспособности потенциального заемщика.
Если еще и заявление подается в периоды повышенного кредитования, когда экономика в стране растет, с высокой вероятностью заявку на ипотеку удовлетворят. Хотя факт банкротства сделает невозможным оформить кредит на жилье по минимальным процентным ставкам.
Какой банк дает кредит после банкротства? Ответ зависит от внутренней политики финансовых организаций, которая не разглашается. Банкроту предлагается отправить заявки в несколько банков, проанализировать их ответы.
Другой вариант – воспользоваться услугами кредитного брокера. Эти специалисты ориентируются в политике разных финансовых организаций, помогут найти наиболее выгодное кредитное предложение. Их помощь сэкономит сотни тысяч рублей.
Можно ли открыть ИП после банкротства?
Ответ положительный. При этом необходимо различать, проходил ли гражданин банкротство, как предприниматель, или как обычное физическое лицо, не занимающийся хозяйственной деятельностью:
- В первом случае он сможет зарегистрировать ИП через 5 лет;
- Во втором случае – сразу.
Ограничения касаются регистрации предприятий МФО (микрофинансовые организации) и НПФ (неправительственные пенсионные фонды). Это юридические лица. На регистрацию ИП для банкротов других ограничений, кроме указанных в первом пункте, нет.
Поэтому должникам-предпринимателям рекомендуется оценить финансовое состояние. После принятия решения об инициировании банкротства закрыть ИП. Только после этого после этого готовить и направлять заявление на прохождение процесса несостоятельности.
