По мнению обывателей, 230-ФЗ о коллекторах только узаконил незаконные действия вымогателей. Есть и противоположное мнение, что после введения этого закона долги можно не отдавать. Давайте разбираться, как обстоят дела в действительности.
Содержание
Особенности ФЗ о коллекторах
Закон о коллекторах был принят в июне 2016 года, тогда же его одобрил Совет Федерации. Последняя редакция – декабрь 2020 года. Его основная задача – регулирование деятельности как коллекторов, так и микрофинансовых организаций (МФО).
До принятия этого закона, деятельность коллекторов регулировалась:
- Положениями Уголовного Кодекса (преимущественно о вымогательстве и причинении вреда) и КоАП;
- Гражданским Кодексом РФ (главы 24, 30, 39 и другие);
- Законами о персональных данных и кредитных историях;
- Другими нормативно-правовыми актами.
Главные особенности, которыми отличается закон о коллекторах, по сравнению с предыдущими актами:
- Круг лиц, которые наделены полномочиями по взысканию долгов, ограничен;
- Определен четкий порядок действий, права и обязанности взыскателей.
Этим законом деятельность коллекторов конкретизируется. При этом основная его направленность – это защита должников от незаконных действий взыскателей. Основная задача закона – пресечь преступные действия коллекторов.
Нельзя утверждать, что до появления этого закона коллекторам разрешались незаконные действия. Как и неверно утверждение, что п.1 ст.3 этого закона, обязывающий коллекторов действовать исключительно в правовом поле, останавливает незаконные действия взыскателей. Тем не менее, их деятельность регламентирована на законодательном уровне, определены права, указаны допустимые меры воздействия на должников.
Права взыскателей по закону о коллекторах
Федеральный закон о коллекторах дает им следующие права:
- Покупать у финансовых организаций (банки и МФО) просроченную задолженность (переуступка права требования);
- Вести переговоры лично с должником относительно способов порядка выполнения им взятых на себя обязательств или общаться с ними по почте, посредством сотовой и другой связи;
- При необходимости, беседовать лично с поручителями, представителями недобросовестного заемщика, его наследниками;
- Инициировать исковое производством по отношению к должнику для взыскания просроченной задолженности.
Для справки! Особенность покупки просроченных кредитных долгов в том, что от должника не требуется согласие. Но его обязаны уведомить об этом факте.
Если охарактеризовать права коллекторов по рассматриваемому закону, Законодатель оставил за ними возможность уговорить недобросовестного заемщика вернуть долг. А при отсутствии добровольного волеизъявления со стороны должника – обращаться в суд с иском. Любые меры принудительного воздействия со стороны коллекторов запрещены.
Сколько раз могут звонить коллекторы по закону 230-ФЗ?
Рассматриваемый закон о звонках коллекторов прошелся однозначно. Ограничения следующие:
- 1 звонок в день;
- 2 звонка в неделю;
- 8 звонков в месяц.
При этом установлено время, когда можно тревожить должника, а именно:
- в будние дни – 8.00-22.00;
- в выходные и праздничные дни – 9.00-20.00.
Для справки! Звонками считается именно беседа коллектора с должником. Не учитываются пропущенные или отклоненные вызовы.
Разрешены личные встречи коллектора с должником. Обязательное условие – заемщик дал согласие на них. Если он возражает, взыскатели не имеют права навязывать общение.
То есть, при отсутствии заинтересованности должника в добровольном возврате долга, его нежелание идти на контакт с взыскателями оставляет им единственный вариант – обращаться в суд. При этом все судебные издержки перекладываются на ответчика при условии удовлетворения исковых требований.
Что запрещается коллекторам по 230-ФЗ
В данный список входят практически все действия, которыми характеризуются взыскатели. Под запрет попадают следующие действия:
- Сообщать информацию о должнике и его невыполненных обязательствах третьим лицам;
- Обращаться к родственникам недобросовестного заемщика с требованиями вернуть задолженность за некоторым исключением. Касается смерти заемщика и перехода его прав и обязанностей наследникам;
- Обращаться к родственникам должника без согласия кого-либо из них;
- Предпринимать действия, направленные на уничтожение или порчу имущества заемщика, а также порочить его репутацию на работе, по месту жительства или где-либо еще.
Также запрещено проникновение в жилье и другие помещения недобросовестного заемщика без его разрешения. Не допускаются арест, опись и изъятие имущества. Эти действия обязаны проводить судебные приставы по четко регламентированной процедуре.
Возможности должников по 230-ФЗ
Рассматриваемый закон регламентирует права должников. В частности, они могут:
- Потребовать сведения о коллекторском агенстве, его юридическом наименовании и адресе, а также о сотруднике, которые непосредственно занимается возвратом задолженности (его фамилию, имя и отчество);
- Узнать данные о финансовой организации, которая изначально заключала кредитное соглашение с заемщиком;
- Уточнить правовые основания для действий коллекторов: договор услуг или переуступки права требования, его реквизиты и содержание;
- Направить официальное письмо в агентство, в котором отказывается от любых контактов с коллекторами, как посредством звонком, так и личных встреч.
Сразу отказываться от контактов с коллекторами – не самое оптимальное решение. Они выкупают кредитные долги за 10-20%. Соответственно, их можно закрыть, заплатив существенно меньше суммы невыполненных обязательств перед банком или МФО. Делать это нужно грамотно, потребуется дополнительная юридическая помощь.
Несмотря на все указанные ограничения и запреты, должники продолжают сталкиваться с угрозами, многочисленными звонками физическим насилием со стороны коллекторов. Как правило, им приходится сталкиваться с «серыми» или «черными» взыскателями. Они работают вне правового поля. В этом случае нужно обращаться в полицию и/или прокуратуру.
