Ответ на вопрос о том, могут ли коллекторы простить долг, зависит от многих факторов. К ним относится тип агентства – легальное или нелегальное, его политика, финансовая несостоятельность заемщика – временная или постоянная, а также другие. В некоторых случаях можно вынудить коллекторов пойти на существенные уступки. Особенно актуально для легально действующих агентств, сотрудники которого допускают существенные нарушения действующего законодательства.
Содержание
Как уменьшить долг у коллекторов?
Известие о том, что взысканием кредитной задолженности занимается коллекторское агентство, не должно пугать. В любом случае от недобросовестного заемщика потребуются активные действия, будь то легально зарегистрированная организация или так называемые черные коллекторы.
Для должника важно установить, с кем ему приходится иметь дело. Ему необходимо потребовать от коллектора, позвонившего ему или навязавшего личную встречу следующие сведения и документы:
- Фамилию, имя и отчество сотрудника, с которым должнику приходиться взаимодействовать, должность в агентстве, контактные телефоны;
- Юридическое название и адрес организации, в которой он работает;
- Реквизиты документа (кредитного договора), на основании которого возникла задолженность;
- Документ-основание, в соответствии с которым агентство занимается взысканием долга у заемщика.
Для справки! Коллекторские организации могут заниматься взысканием задолженность на основании агентского соглашения с банком или договора цессии, которым переуступается право требования.
Некоторые особенности:
- Если банк передал право требования по договору цессии, должника обязаны уведомить об этом и предоставить копию этого соглашения;
- Несоблюдение этого условия не делает договор цессии недействительным, но дает повод для жалоб в контролирующие органы;
- Такой договор могут заключать и без согласия заемщика, если это условие прописано в кредитном соглашении. В противном случае, переуступка права требования незаконна, ее можно оспорить.
Получив на руки копию агентского соглашения или договора цессии, другие данные, должнику необходимо:
- Уточнить совокупную задолженность, сравнить ее с первоначальной (которую требовал банк), установить разницу (дополнительные издержки агентства);
- По полученным сведениям найти агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если ее там нет, агентство действует незаконно;
- Найти доступную информацию об организации взыскателей, с которой приходится взаимодействовать, через открытые источники, включая официальный сайт агентства;
- При возникновении вопросов по всем вышеперечисленным пунктам задать их коллектору.
Если окажется, что организация и сотрудник осуществляют взыскание задолженности незаконно, при отсутствии лицензии и оснований (договора с банком), разговор с ними необходимо прекращать. Рекомендуется незамедлительно подавать заявление о вымогательстве и мошенничестве в полицию.
Как закрыть долги у коллекторов?
Если организация, с которой приходиться взаимодействовать по вопросам кредитной задолженности, действует официально, на законных основаниях, с ее сотрудником придется общаться. В некоторых случаях от взаимодействия можно отказаться. Но тогда взыскатели обратятся в суд, и он удовлетворит их требования частично или в полном объеме. Для должника – это дополнительные финансовые потери.
Другой подход – взаимодействовать с агентством, чтобы решить вопрос, как уменьшить долг у коллекторов. Для этого необходимо:
- Обрисовать текущее финансовое положение и перспективы;
- Продемонстрировать издержки, включая алименты, содержание иждивенцев;
- Предложить какие-то собственные варианты по оплате задолженности.
В свою очередь, коллекторы могут предложить следующие варианты:
- Индивидуальный график платежей, который учитывает финансовое положение заемщика и его семейное положение, другие особенности (лечение, учеба и т.п.);
- Платежи переносятся (кредитные каникулы). Актуально для временных финансовых трудностей;
- Другие варианты реструктуризации выплат: списывание штрафов и неустойки, перевод суммы долга на национальную валюту (актуально для валютных займов), наконец, прощение часть задолженности.
В некоторых ситуациях коллекторы прощают долги. Происходит это, когда должник ищет и предлагает способы расчетов с коллекторами, но его финансовое положение не позволяет полностью рассчитаться по текущим обязательствам.
Наоборот, безосновательное уклонение от взаимодействия, отказ от выплаты кредита при наличии имущества, неуместных трат (зарубежные поездки на отдых, дорогие покупки и т.п.) заставят коллекторов обращаться за взысканием денег в суд. Необходимо обратить внимание, что агентство — не благотворительная организация. Но для лиц, попавших в затруднительную ситуацию, – взаимодействие с коллекторами дает шанс закрыть долги за 30-70% от их первоначального размера.
Как использовать нарушения коллекторов для уменьшения долга?
Способ работает только с теми агентствами, которые осуществляют взыскательную деятельность легально. Поэтому важно на первом этапе установить, с кем приходится иметь дело. Алгоритм действий следующий:
- Задокументировать нарушения коллекторов. Подойдут распечатки телефонных звонков, которые можно получить у сотового оператора, аудио и видео записи, показания свидетелей, переписка в чате, по электронной или обычной почте;
- Составить жалобу в агентство и контролирующие его деятельность организации (ФССП, НАПКА, Роспотребнадзор). В жалобе сразу указываются все адресаты;
- Подать ее вначале в агентство. Рекомендуется лично через офис организации. Можно потребовать роспись о вручении от сотрудника, но не обязательно.
В течение 1-2 дней с должником свяжется коллектор с извинениями и предложит лояльные условия закрытия долга. Это делается в обмен на то, чтобы заемщик не подавал жалобу в контролирующие органы или забрал их оттуда, если она уже подана.
Способ работает исключительно с легально действующими коллекторскими агентствами. Обязательное условие – сотрудники которого допускают существенные нарушения законодательства, включая положения Закона о коллекторах (№230-ФЗ).
