Работа коллекторов с должниками регламентирована законом 230-ФЗ (2016 года). Но это не означает, что их можно и нужно игнорировать. Такое поведение вредит должникам, может привести в итоге к неоправданным финансовым потерям. Еще хуже, если приходится иметь дело с нелегально работающими взыскателями. В этом случае должник может столкнуться с угрозами, порчей имущества, причинением вреда жизни и здоровью как самому заемщику, так и его близким.
Для справки! На конец 2020 года у 7 млн россиян имелись просроченные кредиты на сумму около 2 трлн р., что составляет 10% от общего объема выданных кредитов в РФ.
Содержание
Как выглядит законная работа коллекторов с должниками?
До 2016 года взысканием занималось свыше тысячи организаций, не считая частных лиц, предлагающих аналогичные услуги. После вступления в законную силу Закона 230-ФЗ, численность коллекторских агентств, занимающихся взысканием просроченной кредитной задолженности в первый год составляла меньше сотни. На начало апреля 2021 года (за 5 лет) количество таких организаций увеличилось до 418.
Для справки! Такие организации обязаны получить лицензию на осуществление взыскательной деятельности. Сведения о них вносятся в специальный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
Среди тех организаций, кто контролирует работу коллекторов в России, – ФССП, НАПКА, а также Роспотребнадзор, полиция и прокуратура. Их главные особенности:
- В первый три имеет смысл жаловаться при нарушениях сотрудников официально зарегистрированных агентств;
- В полицию и прокуратуру следует обращаться, если долг требуют вернуть незарегистрированные взыскатели.
Жалоба на коллекторов подается в том случае, если сотрудника агентства совершают недопустимые действия. При этом Законодатель существенно ограничил возможности взыскателей в правовом поле.
Как должны работать коллекторы с физическими лицами?
Указанным выше законом коллекторам предоставлены определенные права для осуществления взыскания просроченной задолженности, а именно:
- Направлять сообщения как на физический адрес, так и на электронную почту, а также телефонный номер (смс-сообщения);
- Звонить должнику, но не более 1 раза в день, 2 – в неделю, 8 – в месяц;
- Проводить личные встречи с заемщиком, но единолично и при согласии последнего.
Интенсивность звонков и сообщений ограничена. В рабочие дни время для них с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 утра до 8 вечера.
В любой момент должник может запретить встречаться лично с ним и с его родными, близкими. Звонить по месту его работы запрещено, допускается в случаях, когда рабочий телефон указан в договоре о займе в качестве контактного.
Коллекторы не имеют права распространяться о задолженности заемщика, передавать эту информацию третьим лицам. Исключение – если они поручители, наследники или члены семьи. В последнем случае речь идет о совместной собственности супругов, которая распространяется как имущество, так и приобретенные долги.
Итог тому, как работают коллекторы с должниками по закону:
- Им разрешается убедить должника в необходимости выплатить долг;
- При этом запрещены любые методы психологического и, тем более, физического воздействия;
- Если недобросовестный заемщик отказывается от общения и возврата кредитных средств, взыскателям остается идти в суд или переуступать право требования другому агентству.
Для справки! Запрещено принимать от должника деньги наличными. Заемщик обязан их перечислить на банковский счет или расчетный счет агентства.
В зависимости от политики агентства принимается решение, от какой суммы работают коллекторы. Это могут быть как крупные задолженности от нескольких миллионов и выше, так и существенно меньшие долги в несколько десятков тысяч рублей. Впоследствии небольшие суммы могут увеличиваться в несколько раз за счет, как объясняют коллекторы, издержек агентства. В реальности право требования выкупается за 10-30% от суммы долга.
На практике должникам нередко приходится сталкиваться с другим отношением. Но это чаще касается так называемых черных коллекторов, которые работают вне правового поля. В этом случае применяются и частые телефонные звонки с сообщениями, и угрозы с оскорблениями, запугиваниями, а также физическое воздействие.
- Что делать, если угрожают коллекторы?
- Что могут сделать коллекторы с должником?
- Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?
- Как бороться с коллекторами, если вы должник?
Персонал коллекторских агентств по взысканию
Политика коллекторского агентства определяет требования к персоналу, который подбирается для работы. Для организаций, которые осуществляют взыскательную деятельность легально, требуются лица, которые:
- Имеют навыки оперативно-розыскной работы;
- Обладают правовой грамотностью;
- Владеют техникой убеждения.
Здесь нужны и хорошие юристы, и психологи, и бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые обладают рассудительностью и стрессоустойчивостью. Главное их оружие – убеждение, поиск и фиксация фактов, которые помогут в суде обратить взыскание на должника.
Но практике в коллекторские агенства набираются в основном операторы колл-центра, зачастую не имеющие ни юридического образования, ни практики работы в правоохранительных структурах.
Иная ситуация у нелегальных организаций. Они тоже прибегают к услугам бывшим сотрудников правоохранительных органов. Основное требование – умение быстро и в полном объеме получить деньги с должников. Используемые методы значения не имеют. В этих агентствах среди тех, кто идет работать в коллекторы, встречаются и лица из преступной среды.
Поэтому в таких организациях практикуются многократные звонки, угрозы, психологическое давление и физическое причинение вреда здоровью должников. Это не только и не столько нарушает Закон о коллекторах, сколько попадает под санкции Уголовного Кодекса, в частности, под ст.119 (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью).
Чтобы не допустить несчастные случаи, порчу имущества, в случае появления признаков нарушения законодательства необходимо обращаться в правоохранительные органы. Первое заявление подается в полицию. Можно через вызов наряда по месту происшествия, если коллекторы поджидали возле дома или работы. Если полиция затягивает рассмотрение заявления, жалоба на действия полицейских направляется в прокуратуру, вышестоящему начальству.
