Должникам рекомендуется учесть все плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2024 году перед инициированием процедуры. Это позволит избежать непродуманных шагов, подготовиться или принять меры, чтобы погасить задолженность без несостоятельности.
Содержание
Плюсы банкротства физических лиц
Процедура банкротства актуальна прежде всего своими положительными факторами, а именно:
- С момента начала рассмотрения дела о банкротстве против должника запрещается начислять неустойку, проценты и назначать штрафы. Требования кредиторов могут заявляться в специальном реестре, а не предъявляться лично должнику;
- Прекращается исполнительное производство, если оно совершалось на момент обращения должника в суд. У исполнительного пристава нет больше возможности проводить мероприятия по взысканию, он не может накладывать аресты на имущество, принудительно снимать деньги с банковских счетов;
- Все последующие хлопоты берет на себя финансовый управляющий. Он занимается вопросом прохождения процедуры несостоятельности, дает объявления, принимает требования кредиторов и удовлетворяет их из сформированной им же конкурсной массы.
Для справки! Совсем необязательно, чтобы процедура сразу начиналась с конкурсного производства. При определенных условиях должник может начать ее с реструктуризации, которая может длиться в течение 3 лет.
В период реструктуризации к нему не применяются штрафные санкции, не начисляется неустойка. Это более мягкая форма прохождения банкротства, но требует от должника постоянного высокого дохода.
Другие плюсы банкротства физических лиц:
- Можно получить отсрочки платежей, если финансовые трудности временные;
- Большую часть имущества, включая недвижимость и транспортные средства, другие активы, удастся сохранить. Особенно актуально, если финансовый управляющий назначается из списка кандидатур, предложенных должником;
- Из доходов должника забираются в счет удовлетворения требований кредиторов не вся сумма. На семью выделяется прожиточный минимум из расчета на каждого члена семьи. А это сумма до 50 т.р., что позволит содержать и обеспечивать близких всем необходимым;
- На открытых торгах могут принять участие родственники, которые приобретут имущество должника за полцены и ниже;
- За небольшим исключением списываются все невыполненные обязательства.
С начала процедуры банкротства долг прекращает увеличиваться. Он фиксируется и остается на том же уровне до момента прекращения процедуры или признания должника банкротом. Тем самым, заемщик перестает еще больше накапливать задолженность перед кредиторами.
Какие минусы при банкротстве физического лица?
Во-первых, моральная сторона процесса для многих граждан действует угнетающе. В их личное пространство, в вопрос доходов и расходов вторгаются посторонние люди. Это вызывает беспокойство, может привести к депрессии.
Кроме моральной стороны есть и практические, материальные минусы банкротства физических лиц:
- Все доходы должника переходят под управление финансовому управляющему, который может допускать ошибки в их распоряжении, удовлетворении требований кредиторов;
- Единственное жилье могут отобрать, если оно приобретено в ипотеку. Прописка несовершеннолетних детей сможет «растянуть» рассмотрение вопроса о выселении, но не остановит процесс;
- Стоимость банкротства существенная. Львиная ее доля приходится на оплату услуг финансового управляющего. Совокупные затраты могут исчисляться сотнями тысяч рублей;
- На торгах реализуется вся собственность, кроме личных вещей и некоторых других, жизненно необходимых предметов.
Особенно опасно, когда финансовый управляющий назначается из кандидатур, предложенных кредиторами. В этом случае финансовые потери должника велики. Дополнительная угроза – выявление признаков фиктивного банкротства. В этом случае против должника могут возбудить уголовное дело по ст.197 УК РФ.
Положительные и отрицательные стороны внесудебного банкротства
Менее опасным выглядит процедура внесудебного банкротства. В этом случае весь процесс бесплатный, не предусматривает конкурсного производства, инициируется заявлением через Многофункциональный центр (МФЦ) и минимальным пакетом документов. Он не сопровождается всеми теми проблемами, с которыми сталкивается должник в судебном процессе.
Недостаток внесудебного банкротства в следующем:
- Ограниченное количество должников, которые могут рассчитывать на этот процесс;
- Могут отказать в заявлении на том основании, что должник не соответствует условиям для этой процедуры;
- Могут прекратить процесс по обоснованному заявлению кредиторов и из-за возобновления исполнительного производства.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц через МФЦ могут рассматривать не все должники, а лишь их небольшое количество. Процедура подходит тем, против кого уже завершилось исполнительное производство, доходов и имущества для удовлетворения требований кредиторов у них нет.
Как показывает практика, даже пенсионеры с небольшой пенсией не могут пройти внесудебное банкротство. У них есть постоянный доход, с которого исполнительный пристав может взыскать деньги в счет погашения задолженности. Недоступность – главный недостаток несостоятельности через МФЦ.
