Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ

Внесудебное банкротство физических лиц стало доступно россиянам с 1 сентября 2020 г., когда вступил в силу Федеральный закон № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банкротстве». Этот закон, подписанный президентом Российской Федерации Владимиром Путиным 31 июля 2020 года, позволяет некоторым категориям граждан России заявлять о банкротстве, избегая судебного разбирательства и без уплаты сбора.

Закон о внесудебном банкротстве

Федеральный закон Российской Федерации о банкротстве № 127-ФЗ принят 27 сентября 2002 г., последние изменения внесены 25 мая 2020 г. В соответствии с этим законом банкротство физического лица может быть объявлено только решением арбитражного суда. Это требование о судебном разрешении вопроса о банкротстве было подтверждено в 2015 году, когда Федеральным законом №154-ФЗ было распространено российское судопроизводство на территорию Республики Крым.

С 1 сентября 2020 года у граждан РФ появилась возможность списать безнадежные долги путем внесудебного банкротства. Представляет собой новую упрощенную процедуру, при помощи которой можно объявить себя банкротом просто обратившись с соответствующим заявлением в Многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Недавно принятые поправки позволяют физическим лицам подавать заявление о внесудебной процедуре банкротства, если они соответствуют определенным критериям, а именно:

1. Сумма долга, а также обязательств по уплате обязательных платежей должна быть не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей;
2. Эти суммы включают обязательства, сроки погашения которых не наступили, обязательства по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки;
3. У должника нет имущества, в отношении которого может быть взыскана задолженность, и меры по поиску такого имущества не принесли результатов;
4. У должника нет непогашенных долгов или залогового права из-за ранее вынесенных судебных постановлений.

При этом банкротство физических лиц без суда доступно не всем. У него есть характерные преимущества и недостатки.

Преимущества и недостатки процедуры внесудебного банкротства

Плюсы, которыми обладает упрощенное банкротство физических лиц, очевидны:

• не нужно обращаться в арбитражный суд;
• процедура абсолютно бесплатна;
• не требует привлечения финансового управляющего, всю его работу выполняют сотрудники МФЦ;
• предельно простое оформление, нужно только грамотно заполнить заявление и приложить к нему полный перечень всех кредиторов;
• быстрый процесс.

По истечении 6 месяцев в госреестре по банкротству просто появится информация о завершении упрощенной процедуры. С этого самого момента все долги, указанные гражданином в его заявление на банкротство, будут полностью списаны.

К сожалению рассматриваемой упрощенной процедурой смогут воспользоваться далеко не все. Граждане, которые желают и планируют ее пройти, должными отвечать следующим требованиям:

1. Размер невыполненных обязательств перед физическими и юридическими лицами должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей;
2. По отношению к ним должны завершиться все исполнительные производства. При этом причина их завершения – отсутствие доходов, автивов и имущества, на которое можно обратить взыскание для выполнения судебных решений, удовлетворения требований кредиторов.
3. Он не проходил ранее процедуру несостоятельности.

Для справки! Закрытие исполнительного производства, которое дает возможность пройти упрощенную процедуру несостоятельности, должно происходить на основании п.4 ч.1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве.

Чтобы исполнительное производство завершилось, для этого кредиторы должны обратиться в суд, выиграть его и направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Только после исчерпывающих мероприятий исполнительного пристава у должников появляется возможность оформить банкротство физических лиц через МФЦ. Для этого придется обратиться с письменным формализованным заявлением в МФЦ для прохождения внесудебного банкротства.

Затягивание исполнительного производства

Но может быть и другой вариант – права требования по кредитному договору переданы по договору цессии коллекторскому агентству. Они взаимодействуют с должником, у них также есть право обращаться в суд с целью принудительного взыскания задолженности. В этот период должник не может инициировать внесудебное банкротство. Ему откажут в заявлении.

При этом сам процесс досудебного взыскания может длиться годами. Срок исковой давности – 3 года, но он прерывается каждый раз, когда должник получает уведомление о невыполненных обязательствах, и этот факт документально подтверждается.

Другой вариант – после суда и вступления решения в законную силу исполнительный документ на руках у истца, но он не спешит инициировать исполнительное производство. Причины разные. Связаны с тем, что у кредитора имеются сведения о возможном улучшении финансового положения должника. Все это не позволяет физическому лицу пройти процедуру внесудебного банкротства.

Почему внесудебное банкротство доступно не многим должникам?

Из требований, предъявляемых для должников, которые рассчитывают на внесудебное банкротство, следует, что человек не сможет воспользоваться процедурой внесудебного банкротства случаях, когда его общая задолженность превышает полмиллиона рублей, его кредиторы не обращались суд, а, например, передали долг коллекторам или еще только задумываются о судебном разбирательстве, его кредиторы обращались в суд и выиграли его, но исполнительное производство не завершено.

Другой случай – исполнительное производство было завершено в связи с невозможностью взыскания, но по каким-либо причинам судебные приставы возбудили новое. Кроме этого, при наличии определенных оснований кредиторы имеют право защищать свои интересы в суде. Если они обратятся в арбитражный суд, то упрощенное банкротство, если оно ещё не было завершена до конца, автоматически прекращается. Дело должника рассматривается уже в суде со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Очевидно, что нормы 289-ФЗ, в носящие соответствующие изменения в закон о банкротстве, сразу же на входе отсекают значительную часть должников, которые хотели бы воспользоваться возможностью бесплатно избавиться от своих долгов.

Так, например, при наличии у должника хоть какого-нибудь официального дохода, например, в виде пенсии по старости или инвалидности, сотрудник ФССП не закроет исполнительное производство до момента полного погашения долга. А это в свою очередь, значит, что условие об окончании исполнительного производства невозможно соблюсти. Соответственно невозможна и упрощенная процедура банкротства. То есть для всех пенсионеров и инвалидов, если у них имеется задолженность, эта тема закрыта окончательно.

Для справки! Закон о запрете взысканий с пенсий, который начал действовать с июня 2020 года, и на который возлагалось так много надежд, по факту касается только пенсии по потере кормильца. Со всех остальных пенсионеров по-прежнему судебные приставы будут взыскивать до 50% от суммы пенсий и социальных выплат в счет погашения долга.

То же самое касается и лиц, имеющих официальный доход. Таким образом, если у судебного пристава есть возможность списывать должника хотя бы 1 р. ежемесячно, исполнительное производство будет продолжаться до победного конца.

Лица же у которых реально нет ни дохода, ни имущества, на который можно обратить взыскание также не смогут воспользоваться процедурой упрощенного банкротства в случае, если их кредиторы обратятся к коллекторам. Но даже если кредитор и обратиться в суд, должнику придется ждать решения своей участи довольно долго:

1. Во-первых, кредитор может подать в суд не сразу, а через 2-2,5 года, чтобы спокойно уложиться в срок исковой давности;
2. Во-вторых, по факту вынесения судебного решения судебными приставами будет возбуждено исполнительное производство, которые также может длиться довольно долго и завершится по какому-нибудь иному основанию, например, за истечением срока давности исполнения судебного решения.

В этом случае процедура банкротства по упрощенной схеме также будет не реализуемая. Причина – в качестве основания для окончания исполнительного производства должна быть указана именно невозможность взыскания в связи с отсутствием имущества и или иного дохода, на которое можно обратить взыскание.

Любое другое основание окончания исполнительно производство кажется непреодолимым препятствием для осуществления упрощенной процедуры банкротства. Таким образом, воспользоваться упрощенным банкротством сможет весьма ограниченное число людей, кредиторы которых уже отсудили свои долги и/или приставы закрыли производства за невозможностью исполнения.

Но даже и в этих редких случаях при определенной активности кредитора упрощенная процедура банкротства может быть прекращена. Причина – кредитор в период ее действия инициирует банкротство через суд.

В каких случаях кредитор может превратить внесудебное банкротство в судебное?

По закону кредитор вправе защищать свои интересы в арбитражном суде в следующих случаях:

1. Должник не указал его в перечне кредиторов, когда подавал заявление;
2. Должник не забыл кредиторов в перечне, но занизил при этом сумму долга, например, в целях уложиться в сумму 500 т.р.;
3. Кредитору удалось оспорить сделку банкротящегося гражданина, совершенную в течение последних 3 лет. Например, признать купли-продажи автомобиля или квартиры не действительной;
4. Кредитору удалось разыскать имущество банкрота, на которое можно обратить взыскание;
5. У физического лица в ходе процедуры внесудебного банкротства улучшилась материальное положение. Например, ему удалось найти хорошую оплачиваемую работу, но он забыл сообщить об этом в ФССП, а кредитор об этом как-то узнал.

Как рассчитывается сумма задолженности?

При банкротстве по упрощенной процедуре учитываются только обязательства в денежной форме, общая сумма которых не должна превышать полмиллиона рублей. Учитываются в том числе и обязательства, срок исполнения которых еще не истек, а также обязательства по договорам поручения, алиментам и связанные с возмещением ущерба, нанесенного жизни и здоровью людей. При этом необходимо четко различать сумму задолженности гражданина, которая рассчитывается целях определения общей долговой нагрузки должника и сумму долгов, которые подлежат списанию.

Алиментная задолженность

Так, например, долги по алиментам принимаются во внимание при определении долговой нагрузки, но не могут быть списаны по итогам судебного или внесудебного банкротства. Причина – они относятся к категории обязательств, требования по которым, согласно п. 5. ст.213 28 Закона о банкротстве сохраняют силу и могут быть предъявлены после завершения процедуры банкротства.

Иными словами, при подаче документов в МФЦ, необходимо указывать в том числе и кредиторов по алиментным платежам. Сумма задолженности по алиментам будет приплюсована ко всем остальным долгам. Однако долги по алиментам по итогам судебного и внесудебного банкротства списаны не будут.

Возмещение вреда жизни и здоровью

То же самое, в равной степени, относится к задолженностям по возмещению вреда жизни и здоровью. Учитываются при расчете общей суммы долга и обязательства по договору поручительства, причем независимо от наличия или отсутствие просрочки фактического должника.

То есть, если физлицо является поручителем по кредиту, его обязательства по договору поручительства также включаются в общую сумму его задолженности даже в том случае, если должник за которого он поручился, справляется по своим кредитным обязательствам без просрочек самостоятельно и без помощи поручителя. При этом не принимаются во внимание штрафы и пени, другие финансовые санкции, упущенная выгода кредитора.

Какие долги нельзя списать через упрощенное банкротство?

Во внесудебной процедуре банкротства не получится избавиться от долгов, непосредственно связанных с личностью должника. К таковым относятся долги:

• по алиментам;
• по выплате зарплаты;
• по возмещению ущерба в отношении физлица – это ущерб жизни и здоровью, материальный и моральный вред;
• по возмещению убытков юрлицу, если гражданин входил состав его участников, и наступила субсидиарная ответственность.

Кроме этого, не спишут задолженность, возникшую в период осуществления процедуры банкротства, а также долги, которые не были указаны при обращении в МФЦ. Таким образом, следует иметь ввиду, что если должник, пытаясь уложиться в узкие рамки от 50-500 т.р. намеренно забывает «лишних» кредиторов, после завершения процедуры банкротства забытые долги не сгорают и по-прежнему остаются с ним.

Как подать заявление на банкротство через МФЦ?

Заявление о признании банкротства гражданина необходимо подать заявителем в МФЦ по месту жительства или по месту пребывания. В этом заявлении гражданин должен предоставить список всех известных кредиторов и размер задолженности перед ними.

Процедура предусматривает специальную форму заявки. Также предоставляется инструкция по заполнению заявки. Подача заявки бесплатна.

Признание банкротом физического лица через МФЦ потребует времени: процедура банкротства занимает до шести месяцев. Кредиторы могут попытаться подать иск о банкротстве в суд в течение этого времени. По новым правилам гражданин вправе подать новое заявление о банкротстве не ранее, чем через 10 лет после дня окончания предыдущей внесудебной процедуры банкротства.

Ниже алгоритм действий, как оформить банкротство через МФЦ, и как осуществляется упрощенная процедура банкротства:

1. Гражданин приходит в многофункциональный центр, чтобы подает заявление в письменной форме. К нему прикладывается полный перечень всех кредиторов, перечень должен быть составлен по строго установленной форме с учетом нюансов расчета общей долговой нагрузки;
2. Сотрудник МФЦ принимает заявление и рассматривает его в течение 3 рабочих дней на предмет соответствия всем требованиям закона;
3. Если все нормы закона соблюдены, через 3 рабочих дня сотрудники МФЦ вносит сведения о начале процедуры в госреестр по банкротству;
4. Процедура продлится ровно 6 месяцев с момента ее официального начала;
5. Внесение соответствующей информации в госреестр прекращает начисления процентов, пени и штрафов по всем долгам за исключением тех, которые не подлежат списанию, в течение 6 месяцев, пока длится упрощенное банкротство.

В ходе процедуры кредиторы не остаются безучастными наблюдателями. Они вправе:

1. Принимать меры по поиску и установлению не заявленных, скрываемых должником доходов и имущества;
2. В случае их обнаружения прервать процедуру и обратиться в арбитраж.

Если материальное благосостояние банкрота неожиданно улучшилось, например, он нашел хорошую работу, получил наследство и т.п., он обязан сообщить об этом в течение 5 дней. Тогда упрощенная процедура будет прекращена, а по долгам вновь откроется исполнительное производство. Это необходимо учитывать перед тем, как подать на банкротство через МФЦ.

Последствия внесудебного банкротства

Если заявление о внесудебной процедуре банкротства одобрено, информация должна быть опубликована в Едином федеральном реестре банкротств. В результате вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на внесение обязательных платежей. Это правило не распространяется на кредиторов, не указанных в заявлении.

При публикации в реестре денежные обязательства, возникшие до даты включения данного вида информации в Единый федеральный реестр, считаются исполненными. Начисление штрафов и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, прекращаются.

Мораторий на возбуждение дела о банкротстве

Есть некоторые особенности, которые нужно учитывать лицам, намеренных пройти банкротство через МФЦ в 2021 году перед его инициированием. Так, в Закон о банкротстве ранее была добавлена статья 9.1. В соответствии с ее положениями, правительство России уполномочено ввести мораторий на возбуждение дела о банкротстве кредиторами в случае чрезвычайной ситуации, стихийного бедствия, существенного изменения курса рубля или аналогичных обстоятельств. На основании этого:

1. 6 апреля 2020 года в ответ на пандемию COVID-19 Правительство Российской Федерации приняло Постановление № 428, которым вводится мораторий на возбуждение процедур банкротства кредиторами. Мораторий вступил в силу 6 апреля 2020 года и продлился до 5 октября 2020 года.
2. 1 октября 2020 года правительство России издало Постановление № 1587 о продлении моратория. Это продление вступило в силу 7 октября 2020 г. и действовало в течение трех месяцев.

При этом во время действия моратория не начисляются финансовые санкции к должнику по обязательствам, которые не исполняются или исполняются ненадлежащим образом. Это касается начисление неустойки и процентов, назначение штрафов. Соответственно, если в период действия моратория кредитор вводит такие санкции, должник имеет право их оспорить в исковом производстве. А значит, сумму задолженности можно снизить, если за счет этих санкций она превысила 500 т.р.

Особенность в том, что это положение применяется не слепо, а с учетом обстоятельств должника. Суд может признать, что финансовые санкции к нему применялись правомерно. Основание – должник, хоть формально и подпадал под действие моратория, имел финансовую возможность исполнять добросовестно обязательства перед кредиторами в полном объеме.

Кредитору необходимо документально подтвердить следующее:

1. Должник не пострадал финансово от обстоятельств, из-за которых вводился мораторий;
2. Появление задолженности – это результат его недобросовестных действий.

Таким образом, должнику, чтобы попасть под действия мораториев 2020 года, необходимо документально подтвердить:

1. Из-за введения ограничений в связи с короновирусной инфекцией он понес финансовые потери;
2. Размер потерь стал причиной существенного ухудшения финансовой платежеспособности;
3. Он принимал все доступные меры, чтобы не допустить появления и/или роста задолженности.

В случае инициирования искового производства суд должен прийти к объективному выводу, что долг возник из-за непредвиденных обстоятельств. Тогда применение условий моратория для должника будут оправданы. В противном случае, назначенные штрафы и начисленная неустойка, другие санкции признают правомерными со стороны кредитора.

Ответы на распространенные вопросы

Упрощенная схема банкротства физических лиц, несмотря на многие привлекательные моменты, имеет свои подводные камни. Должникам, которые хотят избавиться от невыполненных обязательств законно и навсегда, и которые не уверены, что у них получится сделать это самостоятельно, следует обращаться к опытным специалистам по банкротству. Это необходимо всем, кому требуется профессиональная консультации юриста с оценкой рисков и реальных юридических перспектив конкретной ситуации. Специалисты помогут правильно сориентироваться и подскажут оптимальное решение с учетом обстоятельств конкретного дела.