Если до октября 2015 года граждане не могли проходить процедуру несостоятельности, банкротство физического лица предпринимателя (ИП) было вполне возможно. Но только с вступлением 1 октября 2015 года в силу изменений в Закон о банкротстве для ИП произошли некоторые изменения в прохождении этой процедуры.
Содержание
Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей до октября 2015 года
Процедура несостоятельности физическим лицам была недоступна до 1 октября 2015 года. Избавляться от долгов они могли традиционным способом – через прекращение исполнительного производства, пропуск сроков его возобновления, мировое соглашение, коллекторов.
Но если физическое лицо регистрировал ИП, накопившиеся у предприятия долги можно было списать через процедуру несостоятельности. При этом процедурой банкротства нельзя было списать следующие виды невыполненных обязательств:
- Кредиты, оформленные в банке не на ИП, а на частное лицо;
- Долги, образованные в результате пользования кредитной картой;
- Задолженность, возникшая по распискам между гражданами;
- Другие виды невыполненных обязательств, которые никак не связаны с хозяйственной деятельностью ИП.
Исключение, позволявшее списывать все эти виды задолженности в рамках процедуры несостоятельности ИП, – если кредитор соглашается принять участие в процессе банкротства должника. Но ему было выгоднее взыскивать деньги через исполнительное производство.
При этом банковские учреждения, идя навстречу предпринимателям, склоняли их оформлять кредит, как на физическое лицо, а не на предпринимателя. Таким способом финансовые организации снижали риск невозврата займов. Как результат – до 2015 года процедурой банкротства ИП могли списать только половину задолженности. Остальную половину приходилось выплачивать.
Банкротство физического лица предпринимателя с 1 октября 2015 года
Внесенные изменения в Закон о банкротстве позволили объявлять банкротство ИП и физического лица. При этом в процедуре несостоятельности для ИП произошли существенные изменения. Во многом она стала схожей с банкротством граждан.
Вот то немногое, чем отличается банкротство ИП от физ лица:
- ИП обязан опубликовать объявление на сайте fedresurs.ru за 15 дней до того, как подаст заявление на прохождение банкротства. При этом такое заявление подается через нотариуса. У физ лица такой обязанности нет;
- Гражданам необходимо направить всем своим кредиторам копию заявления на прохождение процесс несостоятельности. ИП этого делать не нужно;
- После списания всех долгов для лица, который банкротился в качестве предпринимателя, действует пятилетний запрет на регистрацию ИП. На физ лица, признанных несостоятельными и которым списаны долги, такой запрет не распространяется.
В остальном процедура одинакова для обеих групп физических лиц – тех, кто набрал непосильные долги, и как обычные граждане, и как предприниматели. Основания для подачи заявления, чтобы инициировать процедуру банкротства, также не отличаются.
Для справки! Если бы предприниматель регистрировал субъект хозяйственной деятельности в качестве юридического лица, сумма для подачи на банкротство уменьшилась бы с 500 т.р. до 300 т.р.
- Точно также схожи и последствия для физических лиц после банкротства ИП:
- Им придется сообщать об этом факте в течение 5 лет при намерении оформить новый кредит;
- Нельзя в течение 3 лет становится руководителем юрлиц.
Несмотря на запрет регистрировать ИП, закон не запрещает физическим лицам предпринимателям после списания долгов оформляться в качестве самозанятого лица. Также они могут занимать управленческие должности в компаниях.
Как и обычным гражданам, прошедших процесс несостоятельности, для ИП также вводится запрет на повторное прохождение процесса несостоятельности:
- Через суд – в течение 5 лет;
- В упрощенном порядке (через МФЦ) – в течение 10 лет.
Обращение взыскания на имущество при банкротстве ИП
И в этом вопросе позиции обычных граждан и ИП сходятся. В отличие от юридических лиц, ИП отвечает по обязательствам перед кредиторами, контрагентами всем своим имуществом. Юридические лица рискуют в пределах уставного капитала и имущества компании.
Соответственно, как физических лиц, так и ИП в рамках несостоятельности ожидает:
- Переход контроля над имуществом и доходами финансовому управляющему;
- Включение недвижимости, транспортных средств, ценностей в конкурсную массу;
- Реализация имущества, удовлетворение за счет вырученных средств требования кредиторов.
Для справки! Не подлежат продаже с торгов единственное жилье, предметы обихода и личные вещи должников. Исключение – единственная квартира в ипотеке.
ИП также придется выяснять, какое имущество принадлежит ему, а какой супруге, выделять доли, на которые будет обращено взыскание. Но в рамках одной процедуры он сможет избавиться от личных долгов. То есть, он проходит одновременное банкротство ИП и физ лица, списывая и личные долги, и задолженность, которая образовалась у субъекта хозяйственной деятельности.
В самом деле, почему правительство не может наладить систему, чтобы людям не приходилось прибегать к банкротству? Получается, что многие остаются совсем без средств к существованию. Можете рассказать, какие меры поддержки существуют для тех, кто пытается избежать банкротства? Мне кажется, эта тема очень важна и малоосвещенная.
Полностью согласен с вашим недовольством! Вокруг этой темы действительно много вопросов, и правительство, похоже, не очень спешит что-то менять. У меня был знакомый, который влез в долги и не знал, что делать. Он пробовал разные меры поддержки, но все они были скорее формальными. К примеру, его кормили обещаниями о помощи, но реальной поддержки ни разу не было.
Здравствуйте, Тимофей.
Банкротство — это крайняя мера, и государство предпринимает шаги, чтобы помочь гражданам избежать её.
Вот некоторые доступные меры поддержки:
Реструктуризация долгов. Банки могут предложить изменение условий кредитов, например, снижение ежемесячных платежей или предоставление кредитных каникул.
Социальный контракт. Программа поддержки малоимущих граждан, предоставляющая финансовую помощь и содействие в трудоустройстве или открытии собственного дела.
Внесудебное банкротство через МФЦ. Упрощённая процедура для граждан с долгами от 25 000 до 1 000 000 рублей и отсутствием имущества, позволяющая списать долги без суда.
Моратории на взыскание долгов. В определённых ситуациях, например, при чрезвычайных обстоятельствах, могут вводиться временные ограничения на взыскание долгов.
Эти меры направлены на предотвращение банкротства и поддержку граждан в трудных финансовых ситуациях. Однако важно отметить, что доступность и эффективность этих программ могут варьироваться в зависимости от региона и конкретных обстоятельств.
Да, вроде бы меры от государства звучат неплохо, но на деле всё бывает совсем иначе. У меня есть знакомый, который попал в такую историю — предложили реструктуризацию, но условия оказались настолько невыгодными, что вместо помощи он только больше загнал себя в долги.
У меня был похожий случай. Обещали помочь, а только всё запутали. Я думал, что это будет выход, но долг только вырос. Честно говоря, теперь не понимаю, кому можно доверять. Как думаете, реально ли найти нормальную помощь, или лучше самому пытаться разобраться?
Здравствуйте, спасибо за полезную инфу, но есть пара вопросов. А если у человека долги, но никакого имущества нет, эти меры вообще работают? Просто слышал, что банки часто не особо идут навстречу и стараются вытянуть по максимуму. У меня есть знакомые, кто вроде всё правильно делал, но всё равно не смог выбраться из долгов. Как думаете, что им реально может помочь?
Долги — это серьёзная штука, особенно когда банк вообще не хочет идти навстречу. У моего знакомого тоже был случай, пытался договориться, а в итоге ещё больше задолжал. Думаю, без помощи со стороны тут сложно, лучше сразу идти к финансовому консультанту, они знают как вести себя с банками. И правда, разовые шаги не всегда помогают, нужно сразу думать про план на несколько месяцев вперёд.
Здравствуйте, Иван.
Если у человека нет имущества, он всё равно может пройти процедуру банкротства. Закон это допускает — в таком случае просто не проводится этап реализации активов. Долги при этом подлежат списанию.
Суды охотно рассматривают такие дела, особенно если нет доходов или они ниже прожиточного минимума. Банки не могут препятствовать — после признания банкротства они теряют право взыскания.
Для тех, кто уже в тяжёлой ситуации, можно также рассмотреть реструктуризацию долга через суд или подачу заявления на внесудебное банкротство, если долги от 25 до 1 млн рублей и нет действующих исполнительных производств.
Привет! Тоже считаю, что банкротство не лучший выход, но когда другие способы не работают, выбора особо нет. Я вот пытался пройти реструктуризацию, но там такие проценты и условия, что стало только хуже. Потом предложили соцконтракт, а я вообще не понял, что это и как оно должно помочь.