Бюро кредитных историй (БКИ) – это организации, которые содержат информацию о финансовой платежеспособности физических лиц. Она формируется при взаимодействии граждан с финансовыми и другими организациями, физическими лицами, перед которыми возникают невыполненные обязательства. В банковской системе БКИ выполняет роль базы данных, на основе которых принимаются решения о кредитовании и не только.
Содержание
Сведения о бюро кредитных историй
Такие организации действуют на основании действующего законодательства. Их основные задачи:
- Формировать кредитные истории граждан;
- Обрабатывать и хранить полученные сведения;
- Предоставлять отчеты по запросу как за деньги, так и бесплатно.
Учет всем БКИ, которых насчитывается около десяти, ведется в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Основных организаций, которые содержат свыше 90% кредитных историй, пять. Лидером является Национальное БКИ. Кроме него лидирующие позиции занимают
Предполагается, что список БКИ будет увеличиваться. На них планируется возложить обязанность формирования реестра движимого залогового имущества. Это позволит избегать случаев множественного залога, при которых одно и то же имущество закладывается организациями несколько раз.
Откуда поступают сведения в БКИ?
Бюро кредитных историй получает информацию от участников финансовых операций, а именно:
- банки;
- микрофинансовые организации;
- операторы связи – за неоплаченные счета по услугам связи;
- управляющие компании, перед которыми у граждан неоплаченные коммунальные услуги
Кроме того, в БКИ сведения о должниках направляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Например, от нее в БКИ может поступить информация об алиментной задолженности физических лиц.
Зачем гражданам проверять кредитную историю?
Сведения из БКИ используются разными организациями и учреждениями, а также физическими лицами. Доступ к ним ограничен, но не закрыт, получить его можно разными способами.
Последствия плохой кредитной истории:
- Отказ в кредитовании или предоставлении займа на менее выгодных условиях;
- Отказ в приеме на вакантную должность;
- При предоставлении страхового полиса потребуют более высокие страховые платежи;
- Отказ контрагента в заключении сделки, например, при подписании коммерческого контакта или договора купли-продажи недвижимости.
Такие решения могут приниматься на основании информации, полученной из БКИ, которая не отвечает действительности. Недостоверные сведения могут быть по следующим причинам:
- Данные не внесены или внесены с опозданием. Например, числится незакрытый кредит, который заемщик уже закрыл;
- Указаны просрочки платежей, которых в реальности не было.
- Внесены другие ошибочные сведения, которые негативно характеризуют физическое лицо.
Поэтому гражданам рекомендуется перед важными сделками или событиями (продажей квартиры, подачи заявки на ипотеку или занятие вакантной должности) проверить кредитную историю. При выявлении сведений, не отвечающих действительности, обратиться в БКИ с заявлением о внесении необходимых изменений.
Как обратиться в бюро кредитных историй?
Гражданину необходимо узнать, где именно находится его кредитная история. Для этого ему нужно подать запрос ЦККИ. Сделать это можно через Портал Госуслуги. Алгоритм следующий:
- Зарегистрироваться на портале;
- Пройти процедуру верификации, система должна идентифицировать пользователя, предоставить ему подтвержденную учетную запись;
- Зайти на портал под учетной записью и войти в раздел Налоги и финансы;
- Выбрать услугу Сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории.
Система выдаст сведения, в каком именно бюро находятся интересующие пользователя данные. Но в этом случае не предоставляются сведения из самой кредитной истории. Получить их можно также через Портал Госуслуги.
Для справки! Физическим лицам предоставляется возможность дважды в год бесплатно обращаться в БКИ и получить сведения о себе.
Узнать о том, где находятся эти данные можно и через банки, микрофинансовые организации. Но онлайн через Портал Госуслуг сделать это быстрее и надежнее.
Что делать, если данные не соответствуют действительности?
При наличии времени следует направить заявление в БКИ. В самом заявлении указать выявленную ошибку, обосновать ее фактами, опираясь на фактические документы. К заявлению приложить соответствующие договоры, чеки, справки (например, о закрытии кредита, отсутствии задолженности).
Например, недостоверная информация обнаружена заранее, при подготовке к сделке или к подаче заявления на ипотеку. У субъекта есть время, он предполагает проведение проверки его финансовой добросовестности, подает заявление в БКИ о внесении необходимых исправлений.
Другой случай – ошибка выявлена в момент рассмотрения заявки или договора купли-продажи. В этом случае также нужно направить заявление в БКИ, как это указано выше. Поскольку есть угроза отказа в заявке или не заключении сделки, субъекту необходимо:
- Контрагенту или банку сообщить о выявленной ошибке;
- Продемонстрировать копию заявления, направленного в БКИ об исправлении недостоверных данных;
- Предоставить банку или контрагенту документы, подтверждающие ошибку БКИ.
В этом случае другая сторона может игнорировать сведения из БКИ или отложить заключение договора до момента внесения исправлений в базу данных. Если в назначенный срок сведения о гражданине в БКИ не исправят, в сделке могут отказать.
Образец заявления в БКИ о внесении исправлений (39 Загрузок )
