Готовятся изменения в закон о коллекторах в 2021 году не случайно. Предыдущие редакции обозначили круг прав взыскателей, но вскрылись проблемы, на которые раньше не обращали внимание или которые были не актуальны. Планируется, что очередные изменения в Закон 230-ФЗ закроют бреши в процедуре взыскания кредитной задолженности.
Содержание
Какие изменения планируют ввести в закон о коллекторах?
Новый закон о коллекторах 2021 года выходит, как продолжение всех тех инноваций, которые внедрялись в течение, в том числе, всего 2020 года. Речь идет о следующем:
- Летом 2020 года кредиторов обязали публично объявлять о передаче проблемной задолженности коллекторам. Для реализации этого с 1 июля сведения о таких решениях и действиях обязаны публиковаться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- Из-за пандемии коронавируса введен иммунитет на исполнительное производство, который заканчивается в середине 2022 года. Запрещается накладывать арест на движимое имущество, также касается рассрочки по задолженности лиц пенсионного возраста и т.п.;
- Мораторий на процедуру несостоятельности в принудительном порядке действовал до окончания новогодних праздников 2021 года;
- Запрещается продажа коммунальных долгов;
- Действуют преференции для недобросовестных заемщиков через процедуру внесудебного банкротства.
Несмотря на это, есть некоторые прецеденты и положения, которые неоднозначно оцениваются специалистами на рынке взыскания. Так, в феврале прошел в первом чтение законопроект относительно наложения штрафов на коллекторов за угрозы.
Его недостаток в том, что в качестве субъектов, которые попадают под административную ответственность, указаны только коллекторы. Другие взыскатели – кредиторы и лица, которые действуют от их имени – выведены из-под ответственности. В сочетании с несовершенством Закона о коллекторах, злоупотреблением прав со стороны должников, взыскательная деятельность в правовом поле парализуется. Это заставляет такие организации искать альтернативные, серые или «черные» методы.
Неоднозначна и судебная практика. Так, 17 марта Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, пересматривая дело спора жительницы Новосибирска с коллекторной фирмой, пришла к следующим выводам:
- В кредитных договорах банки должны указывать на возможную уступку права требования долга коллекторам в случае просрочки платежей;
- Если такой записи нет, передавать и продавать задолженность недобросовестного заемщика банки не имеют права.
Для справки! Осенью 2020 года размер невыполненных кредитных обязательств со стороны физических лиц превысил значение в 900 млрд р.
Учитывая подобные разногласия, планируется в июле 2021 года принять единый нормативно-правовой акт. Его задача – урегулировать процедуру проверочных мероприятий, ввести дополнительные нормы.
Что могут коллекторы по новому закону?
Все те ограничения, которые содержал закон 230-ФЗ, планируется оставить в силе. Из дополнительного, что запрещено коллекторам по новому закону:
- Вводится запрет на контакты с третьими лицами при отсутствии соответствующего письменного согласия со стороны должника. Поэтому, перед процедурой взыскания необходимо получить от недобросовестного заемщика такое согласие в виде заявления;
- Нельзя изымать в счет задолженности домашних животных. Это закрепляется поправками к ст. 446 Гражданского Кодекса;
- Запрещается в рамках договора цессии принимать коллекторам в исполнение коммунальную задолженность.
В последнем случае уже наблюдается соответствующая судебная практика. Хотя закон еще не принят. По сути, сам новый закон о коллекторах признает правомочность таких решений на уровне правовой нормы.
Кроме того, пересматривается погашение долга по потребительскому кредиту. Первоначально выплачиваемые деньги идут в счет уплаты начисленных процентов, а затем на уплату начисленной неустойки и назначенного штрафа. И если основные проценты по кредиту выплачены, предлагается предоставлять отсрочку по выплате основного долга.
Дополнительные новшества:
- Унифицируется административная ответственность по ст.14.57 КоАП. Субъектом правонарушения будут признаваться не только коллекторы, но и кредитные организации;
- ФССП наделяется властными полномочиями по рассмотрению таких правонарушений. Они смогут рассматривать дела, принимать решение. Полная аналогия с ГИБДД. Соответственно, жалобы граждан судебным приставам могут приносить ощутимый эффект.
Права коллекторов по новому закону не расширяются. Им по-прежнему остается в рамках закона взывать к совести должника, вести досудебное взыскание, а при его невозможности (отказ должника) обращаться с иском в суд. В этом случае, основной мерой воздействия может стать перспектива, что все судебные издержки лягут на недобросовестного заемщика. Под угрозой уплатить больше, он может пойти навстречу коллекторам. В остальных случаях каких-то альтернативных мер воздействия на него нет.
