Могут ли коллекторы подать в суд?

Коллекторы могут подать в суд на должника. Это их крайний аргумент, если недобросовестный заемщик не желает выполнять взятые на себя обязательства. Право обращаться в суд коллекторами определено положениями Закона №229-ФЗ. С высокой вероятностью суд удовлетворит исковые требования полностью или частично.

Особенности инициации коллекторами искового производства

На вопрос, подают ли коллекторы в суд, ответ утвердительный. Агентства по взысканию имеют право обращаться в суд с требованиями к должнику по кредитному договору на следующих основаниях:

1. С банком заключен агентский договор, по условиям которого финансовая организация наделяет агентство соответствующими полномочиями;
2. Банк заключает договор цессии, переуступая агентству право требования кредитной задолженности.

Для справки! В обоих случаях банк заключает соглашение с агентством, которое осуществляет взыскательную деятельность на основании лицензии от Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

У коллекторов в обоих случаях есть два варианта:

1. Убедить должника выплатить задолженность. Могут рассматриваться разные варианты, направленные на реструктуризацию невыполненных обязательств;
2. Обратиться в суд с исковыми требованиями обязать должника вернуть долг.

Как правило, начинается процедура с досудебного урегулирования спора. Должнику поступают звонки, смс-сообщения, приходят письма. Ему предлагаются встречи, на которых подробно рассматривается ситуация, ищутся пути ее решения.

Но должник может отказаться от встреч, а через 4 месяца взаимодействия по телефону и смс-сообщений, написать отказ и от таких форм общения. Коллекторам остается только один способ – обращаться в суд.

Что делать, если коллекторы подали в суд?

Первоначально они могут рассчитывать на приказное производство:

1. Подается заявление с подтверждающими документами;
2. Суд в течение 5 дней выносит приказ, удовлетворяющий требования, изложенные в заявлении;
3. Копия приказа направляется должнику, у которого есть 10 дней для подачи возражений;
4. При получении возражений судья выносит постановление, отменяющее приказ.

Особенность возражений на приказ в том, что их не требуется обосновывать, искать подтверждающие аргументы. Достаточно написать несогласие с выданным актом. Это необходимо сделать, поскольку приказ вступит в силу и в действие вступают судебные приставы. Для должника это обернется существенными финансовыми потерями.

Бланк заявления об отмене судебного приказа (165 Загрузок ) Образец заявления об отмене судебного приказа (182 Загрузки )

После отмены приказа агентству остается подавать иск в суд. Дальнейшее развитие событий, если коллекторы подали в суд по кредиту:

1. Проходят судебные заседания, на которых стороны отстаивают свои позиции. От ответчика, которым выступает должник, потребуется представить обоснованные возражения на поданный иск;
2. Суд принимает решение, удовлетворяя иск полностью или частично;
3. На основании вступившего в силу решения выдается исполнительный документ, который направляется в территориальный орган ФССП;
4. Приставы направляют должнику копию акта о начале исполнительного производства, предлагают добровольно выполнить решение суда;
5. Если должник не соглашается, принимаются меры по поиску его банковских счетов, имущества, на все это накладывается арест, обращается взыскание.

Обосновать должнику веские причины невозврата долга – сложная задача. Действия будут эффективны, если банк допустил ошибку в составлении договора, не проинформировал относительно всех условий, использовал мелкий шрифт. Но и в этом случае весь долг списать не выйдет. Необходимо вернуть полученную сумму, а также определенные судом проценты за использование этих денег.

Действия должника в случае подачи иска должны преследовать следующие цели:

1. Уменьшить или добиться, чтобы суд отказал в необоснованных требованиях: компенсации высокой стоимости юридических услуг, других неоправданных издержек;
2. Выйти на мировое соглашение с истцом, которое бы удовлетворило обе стороны;
3. Отклонить исковые требования полностью на законных основаниях.

Чтобы добиться любой из поставленных целей, должнику потребуется грамотная правовая помощь практикующего юриста. Можно ограничиться расширенной консультацией, на которой заемщик получит анализ перспектив дела, возможные варианты и инструкцию для дальнейших действий.

А если приходится иметь дело с черными коллекторами?

Кроме легально действующих коллекторских агентств (418 организаций на начало апреля 2021 года) взыскательной деятельностью занимаются сотни и тысячи других лиц. Их действия нарушают закон.

Взаимодействуют с должниками такие лица, используя методы психологического и физического давления. Так называемые черные коллекторы угрожают судом, но обращаться в него не станут. В этом случае основные действия должника – обращаться в правоохранительные органы. Следует незамедлительно подать заявление в полицию по факту угроз расправы над должником, его родными, близкими и знакомыми. 

В суд могут обращаться сами должники, требуя от таких коллекторов возместить причиненный моральный и материальный ущерб. Преимущественно требования потерпевших заявляется в рамках уголовного производства.

Таким образом, в суд коллекторы могут подать, если они занимаются взыскательной деятельностью легально. Перспективы выиграть суд (или обратить ситуацию в свою пользу) для должника небольшие. Если у него есть какое-то ликвидное имущество, рекомендуется его реализовать заблаговременно, а вырученные средства использовать для погашения долга. В противном случае финансовые потери будут существенными. Придется оплачивать дополнительные издержки агентства, а также услуги судебных приставов.

Образец заявления на коллекторов в Полицию (Одна Загрузка ) Образец жалобы на коллекторов в Прокуратуру (384 Загрузки )