Материнский капитал при банкротстве физических лиц

Такая тема, как банкротство и материнский капитал создает много противоречивых тезисов. В одних утверждается, что полученные на детей деньги можно вернуть, в других – обратное. Оба варианта имеют место, все зависит от обстоятельств и использования этих средств.

Особенности использования материнского капитала

По общему случаю эти деньги не подлежат включению в конкурсную массу. Соответственно, обратить на них взыскание нельзя. Но это касается тех средств, которые еще не использованы должником.

Сложности возникают, если материнский капитал был задействован для приобретения какого-то имущество. Его могли потратить на следующее:

1. Улучшение обстановки к ранее купленной квартире;
2. В качестве первоначального взноса в ипотеке или погашении процентов;
3. При приобретении другого имущества, в котором нуждается семья.

Личные вещи не тронут. Точно также останется вне конкурсной массы имущество, принадлежащее ребенку. Если материнский капитал был потрачен на улучшение жилья, которое у семьи должника единственное, на него также не обратят взыскание. Исключение – оно в залоге по кредитному договору.

В этом случае возникают споры относительно того, будет ли возвращен материнский капитал, который потрачен на залоговое жилье. До 2021 года судебная практика давала отрицательный ответ.

Субсидии использовали при ипотеке

Квартира в ипотеке с материнским капиталом при банкротстве должнику не остается. На это жилье не распространяется иммунитет от взыскания. Оно включается в конкурсную массу, 70% от вырученных средств забирает залогодержатель, 20% – остальные кредиторы, 10% – вознаграждение управляющего и судебные расходы.

Тот факт, что в расходах на ипотеку семья должника использовала материнский капитал, ситуацию не меняет. Единственный вопрос, на который получен неоднозначный ответ, касается того, будут ли возвращены банкроту эти деньги.

В таких ситуациях есть несколько выходов:

1. Выделить в квартире долю детей, после реализации на их счет поступят деньги пропорционально принадлежащему им имуществу;
2. Из вырученных средств вернуть средства материнского капитала в полном объеме.

В первом случае рассчитывается сумма, которая эквивалента 1% от совокупной стоимости квартиры. Далее определяется доля ребенка, которая не превышает 10% в квартире. По итогам реализации на его расчетный счет поступает соответствующая сумма.

Другой вариант появился в судебной практике в 2021 году. Суд встает на сторону детей. Управляющий подает соответствующее заявления, а банкрот подтверждает просьбу. На этом основании суд возвращает средства материнского капитала в Пенсионный фонд РФ (ПФР).

Что рекомендуют юристы в таких случаях?

Решение суда в одном деле не означает, что именно так поступят в другом. Например, могут отказать выделать доли или возвращать материнский капитал в ПФР. Поэтому должнику необходимо рассмотреть и третий вариант, реализация которого поможет снизить риск финансовых потерь.

Вариант заключается в рефинансировании ипотечного кредита, в который включен материнский капитал. Основная задача – получить одобрение другого кредитора. Соответственно, требования залогодержателя будут исключены из конкурсной массы. А обратить взыскание на такое жилье со стороны остальных кредиторов не выйдет.

Такой механизм с наибольшей вероятностью обезопасит и кредитное жилье, и использованный для ее покупки материнский капитал.

Квартира не в ипотеке

Материнский капитал в деле о банкротстве может не возвращаться должнику при следующих условиях:

1. Недвижимость куплена за собственные средства с использованием выделенных из ПФР денег на детей. Другой вариант – была оформлена ипотека, которая выплачена полностью;
2. Такое жилье не единственное у семьи должника, есть другие квартиры или дома.

В этой ситуации управляющий и кредиторы могут включить на реализацию любую жилую недвижимость, в том числе и ту, на приобретение которой потрачен материнский капитал. Должник не вправе выбирать, что оставить, а что направить на торги. Он может направить ходатайство, в котором вправе отказать.

Такая недвижимость продается по общим правилам, вырученные деньги направляются на удовлетворение требований кредиторов и оплату услуг управляющего. Это касается и денег на детей. Их не выделят и не вернут в ПФР. По факту, они пойдут на уплату долга кредиторам. Исключение – после выплаты всех требований остались средства, которые возвращаются должнику.

Как сохранить такую недвижимость?

Квартира, купленная на материнский капитал при банкротстве, может быть сохранена:

• через реструктуризацию долгов в банке;
• через процедуру реструктуризации при банкротстве;
• через заключение мирового соглашения с кредиторами.

Еще один вариант – подать заявление в местный орган опеки, а также воспользоваться государственной программой, направленной на оказание помощи несостоятельным заемщикам. Каждый из рассмотренных вариантов не дает гарантий, что удастся сохранить квартиру. Но шансы есть.