Кредитная история

Проверка кредитной истории в БКИ бесплатно и онлайн

Проверить кредитную историю бесплатно через БКИ можно дважды в год. Дальше придется платить деньги за получение этой информации. Сделать это можно онлайн, не выходя из дома или офиса. Но для этого необходимо иметь учетную запись на сайте Госуслуги. Полученные данные используются для минимизации рисков при сделках, для принятия решения о необходимости улучшения кредитной истории, в других случаях.

Требования к проверке кредитной истории

Проверка кредитной истории – особенности

Такие сведения относятся к персональным. Соответственно, их несанкционированное разглашение наказывается привлечением к разным видам ответственности: административной, уголовной и материальной. Чтобы узнать кредитную историю, необходимо соблюдать некоторые требования.

Требования установлены законодательством, отражены в порядке получения этой информации из специальных организаций – Бюро кредитных историй. Это коммерческие структуры, которые:

  1. Собирают, обрабатывают, систематизирую и хранят кредитные истории граждан;
  2. Формируют и предоставляют соответствующие отчеты по запросам;
  3. Оказывают другие сопутствующие услуги.

Еще несколько особенностей:

  1. Для получения этих данных потребуется подтвердить личность заявителя;
  2. Данные по кредитной истории физическим лицам предоставляются только на них, на других граждан они их не смогут получить;
  3. Сведения о кредитной истории физическим лиц доступны организациям, которые на законных основаниях предоставляют займы.

То есть, гражданин может получить кредитную историю только на себя. Эти данные также доступны банкам, другим организациям, занимающихся кредитованием (микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы).

Зачем нужна такая проверка?

Зачем нужна такая проверка

Посмотреть кредитную историю может потребоваться в разных жизненных ситуациях. Например, физическое лицо оформляет покупку квартиры, заключает договор купли-продажи. Через полгода-год к нему приходит письмо от финансового управляющего, который ведет дело о банкротстве против продавца квартиры. В письме требование освободить жилье, основание – соответствующее судебное решение.

Против лиц, которые проходят процедуру банкротства, проводится проверка на добросовестность. И может выявиться следующее:

  1. При возникновении долга перед кредиторами заемщик продал ликвидное имущества, включая квартиру;
  2. Вырученные деньги не пошли на погашение задолженности перед кредиторами;
  3. Действия банкрота нанесли существенный ущерб займодателям;
  4. С момента сделки до объявления гражданина банкротом прошло не более 3 лет.

Одновременное соблюдение этих условий дает все основания для признания договора купли-продажи недействительным. Квартира включается в конкурсную массу, из которой удовлетворяются требования кредиторов.

Покупатель в порядке реституции имеет право требовать деньги от продавца. Это право сохраняется даже после окончания банкротства должника и списания долгов. Обязательства перед покупателем в такой ситуации не списываются.

Предупредить финансовые потери покупателя с высокой вероятность можно, если проверить кредитную историю продавца до заключения сделки. Невысокий рейтинг, наличие задолженности, просроченные платежи – все это прямо или опосредовано указывает на финансовую несостоятельность продавца.

Также должна насторожить цена квартиры, срок ее выставления на продажу. Если стоимость существенно ниже рыночной, объявление появилось в течение считанных дней или недель, а продавец торопится со сделкой, рекомендуется задуматься.

Как минимум, потребуется тщательная проверка юридической чистоты сделки и финансовой состоятельности всех собственников квартиры. Как максимум – отказаться от сделки.

Кредиты по высокой стоимости

Кредиты по высокой стоимости

Другой не менее распространенный случай – оформление кредита. При покупке бытовой техники, бюджетной мебели едва ли стоит об этом задумываться. Проверка кредитной истории актуальна при намерении оформить ипотеку или автокредит, получить крупную ссуду.

Если в ходе проверки сведений о заявителе через БКИ обнаружится, что он недобросовестный заемщик, ему могут отказать в заявке на получение займа. Альтернатива – высокая стоимость кредитных средств за счет следующего:

  1. Проценты по займу существенно повышаются. Если для общего случая заявитель мог рассчитывать на 10-12% годовых, при плохой кредитной истории процентная ставка повыситься до 20% и выше;
  2. Назначение дополнительных комиссий;
  3. Требование оформить страховые полисы, не предусмотренные для общего случая;
  4. Необходимость внести более крупный первоначальный взнос;
  5. Сокращение срока кредитования.

Также банк может настоять на предоставлении дополнительного залога или представить больше поручителей. В совокупности, стоимость кредита может повыситься на 20-30% и более. Как указано выше, в его выдаче могут отказать, не объясняя причин. У банков есть такое право.

При покупке бытовой техники, других недорогих товаров в кредит банки в любом случае проверят заявителя через БКИ. Но на решение о выдаче займа больше влияет текущая платежная способность заявителя.

При приеме на работу

При приеме на работу

Проверка кредитной истории также практикуется при рассмотрении кандидату на высокооплачиваемые вакантные должности:

  1. В банках и других кредитных организациях;
  2. В крупных коммерческих фирмах на должности топ-менеджеров или связанные с доступом к материальным ценностям, коммерческой тайне предприятия;
  3. В других случаях, когда служба безопасности предприятия требует проверку кредитных историй потенциальных (или уже нанятых) сотрудников.

Сведения о финансовой несостоятельности кандидата на вакантную должность могут стать причиной для отказа ему в заключении трудового договора. При возникновении утечки информации из компании или кражи материальных средств подозрение падает на тех, у кого проблемы с погашением займов. Это может привести к необоснованному увольнению или другими неприятностями на работе.

С плохой кредитной историей могут отказать даже в каршеринге

Перечисленные варианты, как плохая кредитная история может привести к прямым или опосредованным материальным потерям – не исчерпывающие. Например, в компаниях каршеринга также проверяют потенциальных клиентов через БКИ. Плохая кредитная история – основание для отказа в предоставлении транспортного средства напрокат.

Например, в ходе исследований страховыми компаниями были получены данные, что недобросовестные заемщики чаще попадают в аварии. Обоснование – текущие финансовые проблемы негативно влияют на внимательность водителя.

Чтобы избежать всех этих неприятностей, гражданам рекомендуется:

  1. Заблаговременно узнавать собственную кредитную историю;
  2. При наличии неточностей или ошибок, принимать меры к их исправлению;
  3. Плохой рейтинг улучшать комплексом специальных мероприятия, подробнее о которых ниже.

Рекомендуется потратить какое-то время на исправление ситуации, чем заплатить за допущенные ранее ошибки высокой стоимости займа или потерей работы. Но для начала предстоит проверка, которую можно осуществить разными способами, включая онлайн.

Способы проверки кредитной истории для физических лиц

Проверка кредитной истории – возможные способы для физических лиц

Перед проверкой данных в БКИ необходимо знать следующее:

  1. Кредитная история может собираться, оцениваться и храниться в разных БКИ;
  2. Алгоритмы расчета рейтингов в каждой из этих организаций собственные;
  3. Узнать, где хранится кредитная история гражданина можно в Центральном каталоге кредитной истории (ЦККИ);
  4. Все манипуляции можно провести онлайн, используя сервис госуслуг, но только при наличии подтвержденной учетной записи;
  5. Сведения каждым БКИ предоставляются бесплатно одному и тому же лицу дважды в год. В остальных случаях услуга платная.

Для справки! Кроме портала госуслуг сведения о кредитной истории онлайн предоставляются и на официальном сайте Центробанка РФ.

Начать проверку необходимо с уточнения данных, где именно (в каком БКИ) можно узнать кредитную историю. Соответственно, обращаться придется в ЦККИ.

Алгоритм действий следующий:

  1. Зарегистрироваться на портале Госуслуги;
  2. Пройти процедуру верификации, система должна идентифицировать пользователя, предоставить ему подтвержденную учетную запись;
  3. Зайти на портал под учетной записью и войти в раздел Налоги и финансы;
  4. Выбрать услугу Сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории.

Сведения в виде таблицы с данными направляются на адрес электронной почты, указанный пользователем при верификации. Такие же данные можно получить через официальный сайт Центробанка РФ. Алгоритм действий:

  1. Открыть в браузере главную страницу официального сайта Центробанка РФ;
  2. Зайти в раздел Кредитные истории;
  3. Нажать на пункт, который позволяет отправить запрос (третий по отображенному на странице по центру списку);
  4. На открывшейся странице после заголовка и предупреждения появится две кнопки, нужно нажать Субъект;
  5. Отобразится список, в которых необходимо  нажать третий пункт. Этим пользователь подтверждает, что знает собственный код субъекта;
  6. В появившейся форме заполняются паспортные и другие данные, после чего жмется кнопка Отправить данные.

Код субъекта можно узнать из кредитного договора, который заключал пользователь. Если соглашения нет под рукой, тогда можно обратиться в один из банков, предоставлявший ранее кредит. Альтернатива – сформировать этот код через любой из банков.

Еще один вариант, как узнать про все БКИ, в которых формируется и хранится информация о кредитной истории заемщика, – сделать запрос непосредственно через ЦККИ. Для этого необходимо отправить запрос в этот отдел Центробанка РФ. Ответ придет в трехдневный срок на адрес электронной почты, указанный в запросе.

Где находится кредитная история известно, что дальше?

Где находится кредитная история известно, что дальше?

У заемщика есть несколько вариантов, как проверить кредитную историю, зная, в каких именно БКИ она хранится. Нередко информация находится одновременно в нескольких Бюро.

Для справки! Непосредственно проверить кредитную историю через Госуслуги нельзя. Здесь получается информация только о БКИ, в которых содержатся эти сведения.

Проверять кредитную историю придется в каждом Бюро. Предусмотрено несколько вариантов:

  1. Используя учетную запись на портале Госуслуги авторизоваться на официальном сайте конкретного БКИ, сформировать и отправить онлайн-заявку. Ответ на нее придет в электронном виде в трехдневный срок;
  2. Через офис БКИ. Преимущество – ответ предоставляется сразу при обращении в бумажном виде. Недостаток – необходимо посетить офис Бюро по указанному в ответе из ЦККИ адресу;
  3. Через письменный запрос по почте. Самый затратный по времени и деньгам вариант. Нужно не только оплатить почтовое отправление, но и услуги нотариуса, который обязан при таком способе запроса заверить подпись отправителя. Ответ придет в течение месяца;
  4. Направить телеграмму. Ответ можно получить в трехдневный срок. Указывается не только точный адрес получателя, но и действительная электронная почта отправителя. Подпись заверяется оператором почты.

Это основные, но не исчерпывающие варианты, как заемщик может проверить собственную кредитную историю. Также он может обратиться в банк, клиентом которого является и/или был раньше. Как правило, информация именно этих организаций формирует основную часть рейтинга в БКИ, где хранится кредитная история заемщика.

Запросить данные через банк можно:

  1. Онлайн, после авторизации в личном кабинете. Оператор может потребовать дополнительные данные (реквизиты договора, номера счетов);
  2. При визите в отделение банка.

Также можно воспользоваться услугами организаций и лиц, которые предлагают узнать кредитную историю через них. Чтобы обратиться к ним, нужно располагать точными данными, что это не злоумышленники. Все перечисленные выше способы – это получение данных через официальные и легальные источники. Остальные – под сомнением, требуют проверки. В противном случае персональные данные заемщика могут попасть к злоумышленникам.

Частные способы проверки кредитной истории через БКИ

Частные способы проверки кредитной истории через БКИ

Список Бюро, в которых содержится информация об добросовестности или недобросовестности заемщика, ограниченный. Если в 2019 году их насчитывалось 13, через год стало 10, на начало 2023 года числится всего 7.

Ведущие Бюро, которые аккумулируют 95% всех кредитных историй:

Порядок действий заемщика, который хочет получить от них сведений, чем-то схож, но есть некоторые различия. Так, чтобы проверить кредитную историю в ОКБ, необходимо:

Зайти на официальный сайт ОКБ;

  1. Авторизоваться в личном кабинете с помощью подтвержденного профиля на портале Госуслуги или с помощью Сбер ID, Тинькофф;
  2. Выбрать способ получения данных, заказать разовый отчёт или оформить подписку на уведомления об изменении информации относительно заемщика. Второй вариант позволяет оперативно реагировать на негативные сведения, включаемые в БКИ, но стоит денег;
  3. Скачать полученный отчет в PDF-формате или просмотреть его данные в личном кабинете.

Аналогично можно узнать кредитную историю в НБКИ:

  1. Зайти на официальный сайт Национального бюро;
  2. Авторизоваться, используя учетную запись госуслуг;
  3. Запросить и получить данные.

На главной странице этой организации пользователю предоставляется возможность оспорить кредитную историю. Для этого ему предлагается отправить письмо по почте или посетить офис БКИ по указанному адресу.

Чтобы проверить кредитную историю в Эквифакс бесплатно, необходимо:

  1. Перейти на официальный сайт БКИ Эквифакс;
  2. Нажать на кнопку по центру Кредитная история бесплатно;
  3. Выбрать способ регистрации – стандартный с подтверждением личности, или через портал госуслуги;
  4. Заполнить и отправить форму на получение данных.

Эквифакс настойчиво предлагает зарегистрироваться у него на официальном сайте. Предлагает воспользоваться тринадцатью разными услугами, включая получить список БКИ, защиту данных от мошенников, стратегию выхода из закредитованности и другие. Также предоставляется такая услуга, как изменение кредитной истории.

Получив список из ЦККИ с несколькими БКИ, в которых хранятся данные на заемщика, ему рекомендовано получить данные от каждой организации. Как указано выше, у них данные по одному и тому же физическому лицу будут различаться. И в этом нет ошибки.

Зачем получать данные из нескольких БКИ?

Зачем получать данные из нескольких БКИ?

Каждое Бюро формирует относительно каждого заемщика его персональную кредитную историю в виде некоторого рейтинга. Происходит это по следующему алгоритму:

  1. Данные о действиях заемщика поступают в базы данных БКИ от банков, операторов связи, коммунальщиков, исполнительных приставов;
  2. На основе собственных методик в Бюро рассчитывается рейтинг для каждого физического лица, относительно которого такая информация поступает;
  3. При каждом новом поступлении данных рейтинг обновляется.

Поскольку методики каждого БКИ собственные, отличаются от организаций-конкурентов, то и рейтинг формируется индивидуальный. Составленный, например, против одного лица в ОКБ, он будет отличаться от аналогичных данных в НБКИ или Эквифакс.

Отличие просматривается не только в методиках, но и в самой шкале:

  1. У ОКБ максимальная отметка – 1245 пунктов, при том что высокий показатель начинается с 861 пункта и выше, а очень низкий – с 560 и ниже;
  2. В Эквифаксе – 999 баллов, высокий рейтинг начинается с 850;
  3. В Русском стандарте шкала ограничена 620 баллами.

Мнение экспертов в сфере кредитования сходится на том, что для всех БКИ нужна единая система формирования кредитных рейтингов. Это упростит оценку потенциальных заемщиков, снизить риски безнадежных кредитов.

Для справки! До 2019 года при предоставлении кредитной истории расчетный рейтинг заявителя БКИ ему не предоставляли. Но теперь они обязаны это делать, указывают его в предоставленной кредитной истории.

Трудность в том, что заемщик не знает, данными какого БКИ руководствуется при принятии решений банк, в который планируется обращаться за кредитом. Такой информации кредиторы не предоставляют. Соответственно, чтобы объективно оценить шансы на одобрение заявки, нужно получить данные из всех БКИ, в которых есть информация на потенциального заемщика.

Что делать для улучшения рейтинга?

Что делать для улучшения рейтинга?

Не стоит рассчитывать, что при наличии высоких рейтингов в кредитной истории банк удовлетворит заявку на кредит без колебаний. Хороший показатели от БКИ – это один, но не единственный фактор, на основании которого принимается решение о предоставлении займов.

Также учитывают следующие параметры:

  1. Текущая платежеспособность;
  2. Наличие ликвидного имущества, на который можно обратить взыскание;
  3. Размер первоначального взноса и срок кредитования, запрашиваемый потенциальным заемщиком;
  4. Общая экономическая ситуация, риски роста безработицы;
  5. Возраст, семейное положение, наличие серьезных заболеваний, иждивенцев и т.п.

По этой причине для лиц, старше 55 лет, их возраст играет более негативную роль в оформлении ипотеки, чем плохая кредитная история. Поэтому рассчитывать только на высокий рейтинг не нужно. Но следить за этим показателем, повышать его в случае падения, – это необходимые меры, чтобы снизить стоимость кредита. Также это позволит предупредить другие негативные факторы, которые рассмотрены выше.

Способы улучшения кредитной истории:

  1. Выплатить текущие займы;
  2. Оформить новые небольшие кредиты на непродолжительный срок в 3-6 месяцев, которые погашать своевременно;
  3. Оформлять небольшие займы, но не обращаться в микрофинансовые организации.

Важно знать! Не нужно погашать новые кредиты досрочно. Банки оценивают такие шаги негативно, поскольку заемщик не дает им возможности заработать.

Может потребоваться 6-18 месяцев для того, чтобы существенно улучшить рейтинг заемщика в БКИ. Но такие действия позволят оформлять новые крупные займы по невысоким процентным ставкам.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Как исправить ошибку в кредитной истории?

При проверке кредитной истории заемщик может обнаружить, что в данных ошибка. Она может появиться по следующим причинам:

  1. Новые данные поступили в БКИ, но кредитная история не успела обновиться;
  2. Кредит погашен, карта не аннулирована, за ее обслуживание предусмотрена комиссия. Если при этом заемщик меняет, отключает привязанный к карте телефон, он может не видеть уведомления о необходимости платежа. В результате появляется и накапливается задолженность, ухудшается кредитная история;
  3. Схожий вариант, когда долг появляется и растет не из-за комиссии, а по причине небольшого остатка задолженности;
  4. Технические ошибки, допускаемые сотрудника или возникающие из-за сбоев техники. Например, в историю вписывают долг однофамильца. Другой случай – кредит одобрен, заемщик отказывается от подписания договора, но в БКИ попадает информация о неоплаченном займе.

Если выявлены ошибки, не соответствия данных, заемщику необходимо:

  1. Собрать доказательства, опровергающие сведения в базе данных БКИ;
  2. Составить заявления в каждую организацию, где хранится его кредитная история;
  3. Подать заявление через официальный сайт этих Бюро или письмом. Альтернатива – лично через офис БКИ.

Основной упор – на документальные доказательства ошибки в данных БКИ. Если приведенные документы неоспоримы, БКИ внесет изменения.

Образец заявления в БКИ о внесении исправлений (Одна Загрузка )

Предоставят ли кредитную историю по фамилии?

Предоставят ли кредитную историю по фамилии?

Исходя из всего описанного выше, ответ отрицательный. Причин несколько:

  • защита персональных данных на законодательном уровне;
  • строго соблюдаемый регламент предоставления такой информации;
  • наличие однофамильцев;
  • риск мошенничества.

Упрощается получение сведений, если уже есть учетная запись на портале Госуслуги или зарегистрирован и верифицирован личный кабинет в БКИ. Но даже в этих случаях необходимо предварительно представить разные документы, их копии, которые подтверждают личность пользователя.

И только после прохождения верификации физическое лицо может запрашивать данные. Его действия требуют подтвердить через ввод смс-кода, присылаемого в некоторых случаях на разных этапах формирования запроса.

В заключении

Данные о кредитной истории граждан защищены. Для их получения удаленно требуется пройти верификацию в разных онлайн-сервисах.

Сведения о кредитной истории позволяют гражданам своевременно реагировать на них, улучшать рейтинги, которые у каждого БКИ собственные. Это предупреждает разные финансовые и другие потери.

В некоторых случаях можно обнаружить ошибки операторов или система, из-за которых рейтинг ухудшился. Исправляется в результате онлайн обращения или направления заявления по почте.

Не всегда можно исправить плохую кредитную история самостоятельно. Рекомендуется обращаться к кредитным брокерам, которые подскажут наиболее оптимальный способ действий. Такой подход сэкономит время и деньги заемщика.

Юристы по банкротству

Показано 1 - 5 из 440
СОЮЗ ЮРИСТОВ+ в Пскове
3.65
180000, Псков, Октябрьский проспект, 15

ЦЕНТР СПИСАНИЯ КРЕДИТНЫХ ДОЛГОВ.

Банкротство в рассрочку
от 5,100 ₽/мес.
ЦРБ Берега Невы
0.00
191040, Санкт-Петербург, Лиговский проспект, 73

Оказываем услуги по сопровождению любого бизнеса: консультации по бухгалтерии и налогам, весь спектр бухгалтерских и юридических услуг.

Банкротство ИП
от 10,000 ₽
Банкротство ООО
от 10,000 ₽
Бизнес-Юрист в Орске
0.00
462420, Орск, Краматорская улица, 36

Группа Компаний «Бизнес- юрист» более 13 лет специализируется на предоставлении юридических услуг гражданам.

Юридическая компания "Финэксперт"
0.00
150054, Ярославль, ул. Углическая, д.21 офис 1
Бизнес-Юрист в Каменск-Уральском
0.00
623402, Каменск-Уральский, улица Кунавина, 2

Группа Компаний «Бизнес- юрист» более 13 лет специализируется на предоставлении юридических услуг гражданам.

Подписаться
Уведомить о
guest

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x