Может ли банк подать на банкротство должника?

Ответ на вопрос о том, подают ли банки на банкротство физических лиц, неоднозначен. Финансовые организации обладают свободой действий. Они могут взыскать с должника деньги как через исполнительное производства, так и через процедуру банкротства при наличии оснований.

Возможности банка по взысканию долга

Не во всех случаях банк может инициировать банкротство через суд. В этом случае требуются веские основания, к которым пропущенный ежемесячный платеж не относится. Но у финансовой организации есть другой путь – подать в суд для взыскания задолженности через исполнительное производство.

Разница существенная. Для инициирования процедуры банкротства банку необходимо соблюсти следующие условия:

1. Размер задолженности – не меньше 500 т.р.;
2. Пропуск ежемесячного платежа – 3 месяца и более.

Чтобы подать в суд для взыскания долга через исполнительное производство, банку нет необходимости соблюдать указанные условия. Сумма иска может составлять 100-150 р. с учетом судебных издержек, штрафов и неустойки. То есть, сама задолженность может не превышать 30-50 т.р.

Дальнейшие перспективы обращения банка в суд:

1. Его иск с высокой вероятностью удовлетворят в полном объеме;
2. После вступления судебного решения в силу, выдается исполнительный лист;
3. Выданный судом документ направляется в территориальный орган Федеральной службы судебных приставов (ФССП);
4. В течение 6 рабочих дней выдается постановление о начале исполнительного производства, должнику предоставляется 5 рабочих дней для добровольного выполнения судебного решения;
5. После истечение этого срока исполнительный пристав принимает меры для принудительного взыскания задолженности.

Против недобросовестного заемщика вводятся следующие ограничения:

• в выезде за рубеж;
• в управлении транспортными средствами;
• в пользовании банковскими счетами;
• в распоряжении имуществом.

На банковские счета и имущество накладывается арест. Все поступающие на счета деньги списываются в счет погашения задолженности. Арестованное имущество реализуется с публичных торгов, деньги идут на выполнение решения суда и оплату услуг исполнительного пристава.

Воздействие на должника через исполнительное производство – эффективный инструмент. Но в некоторых случаях кредитор подает на банкротство физического лица. Это может оказаться целесообразнее, чем исполнительное производство.

Когда банк может подать в суд на банкротство?

Процедура банкротства – это инструмент, с помощью которого с должника взыскиваются средства в пользу кредиторов, а также списываются долги. Для банка выгодно инициировать ее по следующий причинам:

1. Есть риск, что во время исполнительного производства другие кредиторы инициируют процедуру банкротства;
2. В случае инициирования банк подает список финансовых управляющих, которые лояльны к нему;
3. Процедура несостоятельности может длиться год и более, в течение этого времени проводятся мероприятия по формированию конкурсной массы и удовлетворения требований банка;
4. В рамках банкротства можно отменить сделки по отчуждению имущества должника, особенно если последний намеренно совершал такие сделки, чтобы избежать наложения на них взыскания.

Процедура несостоятельности в общем, и конкурсного производства – это более тонкий инструмент, позволяющий воздействовать на недобросовестных заемщиков. И если банк подал на банкротство физических лиц, значит у него есть опыт его эффективного использования.

Кредитор подал на банкротство, что делать должнику?

Это тревожный сигнал, особенно, если банк намеренно ожидал, пока сумма долга вырастет до 500 т.р. Это значит, что с должника намеренны взыскать как можно больше, и кредитор умеет это делать через конкурсное производство.

В этом случае потребуется помощь адвоката (юриста) по банкротству. Его основные задачи:

1. Предупредить неправомерные действия со стороны финансового управляющего, назначенного судом из кандидатов, поданных банком;
2. По возможности (и основаниях) подать ходатайство на замену управляющего, представить список подобранных юристом и должником кандидатур;
3. Предпринять меры, чтобы максимально сократить срок конкурсного производство, не допустить его растягивания на 1-1,5 года и более.

Другой вариант – найти средства, чтобы погасить задолженность полностью или частично, заключить мировое соглашение с банком. Но и в этом случае рекомендуется обращаться за помощью к практикующим юристам, чтобы избежать навязывания невыгодных условий.

Когда банк обращается в суд во время банкротства?

Другая ситуация – во время банкротства банк подал в суд. Он может это сделать в рамках процедуры несостоятельности:

1. В случае нарушений со стороны финансового управляющего, назначенного из кандидатов, представленных в суд должником;
2. При выявлении фактов, указывающих на недобросовестное банкротство;
3. Для признания недействительными сделки по отчуждению имущества;
4. В других случаях, когда в рамках процесса несостоятельности требуется судебное решение.

Но во время банкротства банк может подавать иски против должника в другие суды. Например, для признания каких-либо фактов (подделка документов, мошенничество), которые затем используются в деле о несостоятельности.

Во всех этих случаях должнику понадобиться квалифицированно юридическая помощь. Противодействовать банку (его представителям) в суде нужно быстро и профессионально. В противном случае не избежать существенных финансовых потерь.