Как бороться с коллекторами, если вы должник?

В вопросе о том, как избавиться от коллекторов, существуют разные особенности, от которых и зависят действия должников и их родственников. При взыскании долга они могут столкнуться не только с грамотными юристами, представляющими легальные агентства. Угрозы, психологическое давление, физическая расправа – эти и другие методы воздействия свидетельствуют о том, что заемщик столкнулся с черными коллекторами. Поэтому очень важно знать: как бороться с коллекторами, если вы должник?

Как бороться с коллекторами должнику?

Возможны два случая, а именно:

1. Коллекторы тревожат на законных основаниях;
2. Действия взыскателей выходят за допустимые рамки, нарушают действующее законодательство.

Но в самом начале общения должнику неизвестно, кто именно перед ним. Чтобы идентифицировать собеседника, необходимо потребовать сообщить:

1. Юридическое наименование и адрес агентства, которое занимается взысканием долга, а также непосредственно фамилию, имя и отчество, должность сотрудника, который ведет диалог с должником;
2. Реквизиты договора, в рамках которого возникла кредитная задолженность (ипотека, кредитный договор, соглашение о предоставлении микрозайма и т.п.);
3. Реквизиты договора, его условия, на основании которых коллекторы имеют права заниматься взысканием возникшей задолженности.

У заемщика есть право потребовать предоставить копию с мокрой печатью этих соглашений. По характеру ответа и поведению коллектора (или коллекторов) можно идентифицировать, с кем приходится иметь дело.

Для справки! Так называемые черные коллекторы, которые занимаются взысканием долгов незаконно, в первые секунды идентифицируется по тому факту, что сразу являются по месту проживания или работы должника вдвоем или втроем. Закон допускает общение с заемщиком одним сотрудником агентства.

Если реквизиты названы, копии соглашений предоставлены, а само агентства числиться в реестре Федеральной службы судебных приставов, значит агентство осуществляет деятельность по взысканию легально. С его сотрудником можно и нужно искать способы выхода из сложившейся ситуации, чтобы погасить долг.

Возможные последствия избегания встреч:

1. Взыскание перейдет в исковое производство;
2. Агентство может инициировать процедуру банкротства заемщика;
3. ФССП проведет исполнительное производство, наложит арест на счета и имущество, продаст его с торгов, ограничит должника в управлении транспортными средствами и выезде за границу;
4. Дойдет до переуступки права требования другому агентству или так называемым черным коллекторам.

Наоборот, сотрудничество с взыскателями позволит легально избавиться от коллекторов и просроченного микрозайма, других невыполненных обязательств. Это один из наиболее быстрых и эффективных способов погасить обязательства и начать исправлять кредитную историю. Другой способ – процедура банкротства, которая потребует времени и может повлечь существенные финансовые и репутационные потери.

Агентство может предложить:

1. Реструктуризацию задолженности – отсрочить платежи, ввести их в график;
2. Списать часть долга, особенно в части наложенных штрафов и начисленной неустойки, других платежей.

Им выгодно получить с должника часть суммы, поскольку получают право переуступки за 10-30% от суммы невыполненных перед основным кредитором обязательств. Другая ситуация, когда сотрудники даже таких агентств начинают грубить и угрожать, навязывать встречи, звонить на работу и родственникам, не имея на это полномочий.

• Что могут сделать коллекторы с должником?
• Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону
• Куда жаловаться на коллекторов?

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Если взыскатели зарегистрированы и работают официально (только в этом случае!), не нужно спешить отказываться от диалога. Их нарушения – это дополнительные возможности для должника дешево избавиться от просроченных кредитов.

Алгоритм действий, как бороться с угрозами коллекторов, следующий:

1. Получить требуемые документы и сведения (которые указаны выше). Как правило, проблем с этим не возникает, если агентство работает легально;
2. Направить письменный запрос (заявление), в котором описать ситуацию телефонного звонка или личного общения с сотрудником агентства. В письме нужно указать его данные и контактный номер телефона, попросить подтвердить его полномочия;
3. Запросить у провайдера сотовой связи распечатку телефонных звонков и смс-сообщений, если коллектор злоупотребляет ими;
4. Зафиксировать факты угроз на аудио, видео записи, с помощью свидетелей;
5. Собрав доказательства нарушений сотрудника, его принадлежности к агентству (ответ на письмо/заявление), составляется жалоба.

В жалобе нужно указать факты нарушений, а также намерений обращаться в контролирующие и правоохранительные органы. Чтобы избежать штрафа, приостановления деятельности и лишения лицензии, агентство может предложить выгодный вариант списания кредитной задолженности.

Как бороться с коллекторами микрозаймов?

Микрозаймы выдают микрофинансовые организации (МФО) под высокий процент (0,6-2,5% в день и выше) на короткий срок (2-4 недели, реже на 1-3 месяца, но не более 1 года). Обращаются к ним лица, которые:

1. Рассчитывают вернуть деньги в течение 1-2 недель;
2. Не понимают последствий поступка;
3. Проявляют финансовую беспечность или неграмотность.

Способы эффективного воздействия на должников со стороны МФО разные. Один из них – через услуги так называемых черных коллекторов. Они осуществляют взыскание задолженности незаконно, в реестре ФССП их нет. Методы воздействия на заемщика соответствующие: угрозы насилием и психологическое давление.

Избавиться от черных коллекторов можно, если сразу обратиться в полицию. Нужно подавать официальное заявление, требовать его регистрировать. В случае бездействия полиции необходимо подавать жалобу вышестоящему начальству и в прокуратуру. Также необходимо звонить на телефоны горячей линии МВД.

Переписки, переговоры с этими взыскателями – напрасная трата времени и сил. А игнорирование может привести к несчастным случаям. Порча имущества, испорченное здоровье и даже летальные исходы – это стоимость беспечности должника. Как и в предыдущем случае, здесь от него требуются активные действия, чтобы воздействовать на коллекторов, но непосредственно через правоохранительные органы.