Списание долгов в 2025 году: в чем подвох?

Изменение в законодательстве о банкротстве в 2020 году упростили списание долгов для физических лиц. При соблюдении некоторых условий им не нужно обращаться в суд и проходить процедуру несостоятельности. Все необходимые документы им можно подать через многофункциональный центр (МФЦ).

Как можно списать долги в упрощенном порядке?

В сентябре 2020 года вступили в силу изменения в Закон о банкротстве (127-ФЗ). Они определили процедуру новой схемы, по которой можно списать долги. При этом должникам необходимо отвечать некоторым условиям и обратиться с пакетом документов в ближайший МФЦ.

Некоторые особенности процедуры:

1. Подавать заявление необходимо в МФЦ по месту официальной регистрации;
2. Проводится бесплатно, что существенно упрощает финансовое положение должника.

Для справки! Главное отличие от традиционной процедуры несостоятельности – проводится бесплатно и в короткие сроки, не нужно привлекать и оплачивать услуги арбитражного управляющего.

Но не всякий желающий может рассчитывать на упрощенную процедуру списания долгов. Условия, которые необходимо выполнить, следующие:

1. Размер задолженности не превышает 500 т.р., но он не меньше, чем 50 т.р.;
2. У должника отсутствует имущество, на которое можно наложить взыскание;
3. Доход заявителя не позволяет выполнить обязательства перед кредиторами.

В случае исполнительного производства против должника упрощенная процедура банкротства для него невозможна. Чтобы подать заявление в МФЦ и рассчитывать на его удовлетворение, необходимо:

1. Закрыть текущие исполнительные производства. Исполнительный пристав прибегает к этому, если не может найти имущество, на которое по закону допускается обратить взыскание;
2. Безрезультатное для кредиторов завершение всех судебных разбирательств.

То есть, должнику предстоит пройти фазу активного взыскания. И после ее окончания он сможет направить заявление в МФЦ, чтобы инициировать внесудебную процедуру несостоятельности.

В заявлении указывается:

1. Все невыполненные обязательства перед кредиторами;
2. Реквизиты последних.

После поступления заявления в МФЦ, его сотрудники сверяют указанные в обращении данные со сведениями в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Длительность проверки – 4 дня. Если основания для банкротства подтверждаются, сведения о должнике вносятся в базу данных Федресурс – Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Для справки! Под категорию, какие долги можно списать, попадают обязательства по займам перед финансовыми организациями и контрагентами.

Внесение информации о должнике в Федресурс означает, что с этого момента запрещается назначать ему штрафы и начислять неустойку по невыполненным обязательствам перед кредиторами.

Но это касается не всей задолженности. Под мораторий не попадают:

1. Задолженность, которая не указана заемщиков в заявлении;
2. Алименты и другие обязательные платежи, включая возмещение причиненного ущерба.

Списание долгов физических лиц происходит через полгода с момента внесения сведений в Федресурс. Утверждение справедливо при условии, что кредиторы не станут препятствовать процедуре.

В чем подвох упрощенной процедуры списания долгов в 2025 году?

Преимущественно с новой процедурой россияне начали сталкиваться с 2021 года. Некоторые цифры:

1. Должников, которые могут претендовать на упрощенную процедуру (из-за размера долга 50-500 т.р.) на начало 2021 года насчитывалось около 4 млн человек;
2. По состоянию на начало марта 2021 года внесудебное банкротство прошел только один процент должников — около 40000 человек.

Причина отсутствия массового списания долгов по упрощенной процедуре кроется в других условиях – отсутствии возможности погашения и действий кредиторов, а также исполнительного производства. Долг так просто прощать ни банки, ни микрофинансовые организации, ни другие кредиторы не станут.

Исковое производство, претензионная работа по взысканию задолженности, сопровождение действий судебных приставов – все то, с чем сталкиваются должники. Другое препятствие – сильная загруженность приставов. Поиск имущества, другие меры против должника со стороны сотрудников ФССП могут длиться годами. А значит, рассчитывать на упрощенную процедуру, пока активная фаза взыскания не закончиться, он не может.

Для справки! Кредиторы смогут инициировать повторное исполнительное производство в течение 10 лет.

Например, приставы могут ежемесячно списывать небольшую сумму со скромных доходов должника. Пока эта процедура не закончится, не нужно рассчитывать на внесудебное банкротство.

На этом подводные камни упрощенной процедуры не заканчиваются. Другие ее особенности:

1. При прохождении внесудебного банкротства в течение всего срока до момента списания долгов заемщик не имеет права оформлять новые кредиты и выступать поручителем по займам других лиц;
2. Если в течение процедуры будет найдено имущество, на которое можно наложить взыскание, она останавливается, в дело вступают кредиторы и приставы.

На практике могут ждать неприятные сюрпризы при получении наследства и подарков, дополнительных доходов. Все это повышает платежеспособность должника. А значит, он не подпадает под условия прохождения внесудебного банкротства.

Наконец, кредиторы могут самостоятельно найти имущество должника (членов его семьи, других выгодополучателей) и обратиться в суд, ФССП или МФЦ. Если сведения подтвердятся, упрощенная процедура прекращается. Должника снова ждет активная фаза взыскания с соответствующими последствиями в виде финансовых, имущественных потерь.