Сколько бюро кредитных историй в России?

Пользователю не нужно знать полный перечень БКИ, которые действуют на текущий момент. Ему достаточно узнать только те, в которых есть сведения о его кредитной истории (КИ). Сделать это можно через Центральный каталог КИ. Ниже о том, зачем узнавать весь список, и что делать с этим дальше.

Зачем пользователю список бюро кредитных историй?

Сведения о собственной кредитной истории гражданин может получить через любое БКИ, в котором они содержатся. Нередко, по отношению к физическим лицам такая информация находится сразу в нескольких соответствующих организациях. Их в стране около десятка, государственный реестр Бюро кредитных историй меняется, поскольку некоторые из них прекращают деятельность, появляются новые.

Для справки! В 2019 году таких организаций насчитывалось 13. Через год, в декабре 2020 года их было уже 9, а к концу 2021 года осталось 8. На начало 2023 года их уже 7.

Типичный алгоритм действий для физических лиц:

1. Через сайт Центробанка РФ или портал Госуслуги запросить сведения в ЦККИ;
2. Полученный список БКИ использовать, чтобы узнать кредитную историю и собственный кредитный рейтинг в одном или нескольких Бюро.

Знать список БКИ России, в которых содержаться сведения о кредитной истории гражданина, полезно и имеет практическое значение, а именно:

1. Позволяет экономить на получение выписки из БКИ для подготовки и совершения, например, хозяйственных операций;
2. Информация из всех Бюро дает возможность объективно оценить шансы на получение кредита или совершении других действий.

Сведения о БКИ, в которых находятся данные относительно конкретного субъекта, предоставляются бесплатно. А вот информацию о самой кредитной истории можно получить без денег из БКИ только дважды в год.

Актуальный на начало 2023 года перечень БКИ в России:

1. АО «Национальное бюро кредитных историй»;
2. АО «Объединенное Кредитное Бюро»;
3. ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»;
4. ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»;
5. ООО «Восточно — Европейское бюро кредитных историй» (с 1 ноября 2022 года прекратили деятельность);
6. ООО «Столичное Кредитное Бюро»;
7. ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо».

Купля-продажа недвижимости

В таких сделках ведется предпродажная подготовка. Нередко специалисты по недвижимости, которые занимаются проверкой юридической чистоты договора купли-продажи, запрашивают кредитную историю.

Происходит это следующим образом:

1. Покупатель интересуется покупкой, стороны переходят к проверке документов и подготовке сделки;
2. Заключается предварительный договор, на основании которого собственник передает копии необходимых документов, взамен получает задаток;
3. Представителя покупателя, используя полученные документы, проводят проверку квартиры и ее собственников, в том числе и предыдущих, чтобы убедиться в низких рисках расторжения договора купли-продажи.

Среди документов, которые передается взамен на задаток, нередко требуют и документ из БКИ. Получить его может только сам продавец, а также другие собственники, которые также принимают участие в сделке. Они также проверяются на предбанкротное состояние и финансовую неплатежеспособность.

Сделка может не состоятся. Но одно право на бесплатное получение документа из БКИ собственник (или собственники) использовали. В следующий раз эти сведения могут потребоваться через неделю, месяц или позже, когда они другой стороной будут считаться устаревшими.

Соответственно, чем больше БКИ известны продавцу, тем большее количество раз (в двукратном размере) он может получать актуальные данные от них. В остальных случаях он вправе переложить финансовые расходы на получение сведений из БКИ сверх установленного лимита.

Рейтинги БКИ для получения кредита

Для каждого заемщика БКИ обязаны рассчитывать кредитный рейтинг. Для этого используется уже доступная информация, которая появляется относительно физических лиц в результате их взаимодействия с кредиторами и другими организациями, включая операторов связи и исполнительных приставов.

На основе этих данных формируется кредитный рейтинг. Его особенности:

1. Чем он выше, тем лучше кредитоспособность физического лица;
2. У каждого БКИ собственные методики его расчета.

Соответственно, кредитные рейтинги одного и того же лица в разных БКИ не совпадают. Полный и актуальный реестр БКИ ЦБ РФ можно скачать на официальном сайте Центробанка РФ.

Для справки! Ранее Бюро закрывали показатель рейтинга физических лиц, последние не могли их узнать. После 2019 года они обязаны его предоставлять каждому обратившемуся к ним лицу.

Даже шкала рейтинга у каждого Бюро разная, а именно:

1. У Объединенного кредитного бюро максимальная отметка – 1245 пунктов, при том что высокий показатель начинается с 861 пункта и выше, а очень низкий – с 560 и ниже;
2. В Эквифаксе – 999 баллов, высокий рейтинг начинается с 850;
3. В Русском стандарте шкала ограничена 620 баллами.

Специалисты утверждают, что БКИ нуждаются в единой системе определения кредитных рейтингов. На данный момент они разные, и кредиторы могут отдавать предпочтение какому-либо из них.

Для потенциального заемщика это означает, что ему необходимо:

1. Узнать, на основании данных какого БКИ потенциальный кредитор принимает решение;
2. Уточнить этот рейтинг, запросив его в соответствующем БКИ;
3. Оценить шансы на получение займа, повысить их с помощью методов улучшения кредитной истории.

На практике этот алгоритм не работает. Сотрудник банка не предоставит информации, сведениями какого БКИ руководствуется учреждение при принятии решения. Кроме того, эти данные не дают объективной оценки, выдадут ли кредит или нет.

Даже при высоких рейтингах во всех БКИ потенциальному заемщику могут отказать. Причина – недостаточная платежеспособность на момент обращения за кредитом.