Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц

Последние новости по кредитной амнистии в 2021 году указывают, что на списание долгов по займам едва ли стоит рассчитывать. Поверхностный подсчет показал, что рассчитывать на компенсацию со стороны государства не стоит, а банки не выдержат финансовых потерь, если реализовать предложения, вносимые в Госдуму. Компромиссный вариант – кредитные каникулы и частичная компенсация.

Стоит ли рассчитывать на кредитную амнистию?

Однозначно не стоит. Взятые кредиты придется возвращать или списывать в соответствии с установленными законом процедурами. Разговоры о том, будет ли кредитная амнистия в 2021 году, велись с весны 2020 года, когда началась пандемия. Причины следующие:

1. Выросла кредитная задолженность. Например, только у субъектов малого и среднего бизнеса этот показатель впервые с 2012 года вырос на 23%;
2. Общий размер долгов перед кредиторами в 2020 году вырос на 13%, превысив 640 млрд р.;
3. Покупательская способность населения снижается при росте общей закредитованности.

Для справки! Под тем, что такое кредитная амнистия по займу, инициаторы законопроекта понимают полное списание определенных долгов.

О необходимости амнистии по займам вели разговоры представители разных политический сил, включая коммунистов. Их основной посыл – списание долгов до 3 миллионов рублей на одного заемщика. Ожидаемый эффект:

1. Облегчение финансовой нагрузки для населения;
2. Повышение платежеспособности;
3. Рост спроса на строительство жилой недвижимости.

Проблема в том, что инициаторы не уточняют, из каких средств нужно покрывать списанные долги. Наиболее вероятный вариант – найти сотни миллиардов рублей в бюджете. Если заставить кредиторов на законодательном уровне списать заемщикам их невыполненные обязательства, банковская система может упасть в кризис. Последствия могут быть непредсказуемыми.

Например, часть банков обанкротится. А значит, часть вкладов населения в этих финансовых организациях пропадут. Соответственно, добросовестные плательщики и финансово дисциплинированные граждане своими средствами заплатят за должников.

Для справки! Предложенный законопроект не предусматривает амнистии для заемщиков, которые исправно выплачивают кредиты. Тем самым, он ставит финансово-дисциплинированных граждан в заранее невыгодное, дискриминационное положение.

Все это в совокупности, включая нарушение финансовых правоотношений, нанесет экономический и репутационный ущерб стране. Последствия могут сказываться на протяжении последующих десятилетий. Поэтому обсуждаемый закон о кредитной амнистии – это популизм в рамках политической борьбы внутри страны.

Какие варианты помощи должникам возможны?

И все-таки помощь заемщикам по кредитам от государства возможна. На нее могут рассчитывать не все, а только какие-то категории. Речь идет о кредитных каникулах, относительно которых ведется обсуждение в Госдуме.

По замыслу Законодателя, рассматривается возможность компенсации утраченного заработка заемщикам. Им планируется выплачивать около 70% дохода, который они потеряли из-за пандемии.

Другой вариант – кредитные каникулы. Они предоставляются не всем должникам, а следующим категориям:

1. Ипотечным заемщикам с суммой задолженности до 1,5 млн р.;
2. При автокредитовании с размером невыполненных обязательств не более 600 т.р.;
3. Должникам потребительских займов на сумму, не превышающую 1,5 млн р.

При этом на период каникул заемщик обязан выплачивать проценты. За счет предоставленных послаблений увеличивается срок кредитования. Ни о какой амнистии и списании задолженности речи не ведется.

Как предоставляются кредитные каникулы?

Должнику нужно обратиться в банк с заявлением. В нем указывается один из следующих фактов:

1. Потеря работы в связи с увольнением или сокращением;
2. Заработная плата периодически или разово задерживалась, что объективно затруднило финансовое положение заемщика;
3. Должник болен или переболел, лечение велось длительно, потребовало дополнительных средств.

Каникулы предоставляются как физическим лицам, так и субъектам малого и среднего бизнеса. Заявление удовлетворяется при соблюдении следующих условий:

1. кредит выдан до 3 апреля 2020 года;
2. срок каникул – не более 6 месяцев;
3. предоставляются один раз, при повторном обращении – отказ;
4. предоставленная отсрочка может прекращаться заемщиков по своей инициативе;
5. снижение доходов, лечение, потеря работы должны подтверждаться документально.

После подачи заявления банк рассматривает его:

• в течение 2 недель, если у заемщика потребительский кредит;
• в течение 1 месяца, если у заемщика ипотека.

Частично и временно такие послабления облегчат финансовую нагрузку должников. Но в целом не относятся к списанию долгов, и как таковой амнистией не являются.