Последние новости по кредитной амнистии в 2021 году указывают, что на списание долгов по займам едва ли стоит рассчитывать. Поверхностный подсчет показал, что рассчитывать на компенсацию со стороны государства не стоит, а банки не выдержат финансовых потерь, если реализовать предложения, вносимые в Госдуму. Компромиссный вариант – кредитные каникулы и частичная компенсация.
Содержание
Стоит ли рассчитывать на кредитную амнистию?
Однозначно не стоит. Взятые кредиты придется возвращать или списывать в соответствии с установленными законом процедурами. Разговоры о том, будет ли кредитная амнистия в 2021 году, велись с весны 2020 года, когда началась пандемия. Причины следующие:
- Выросла кредитная задолженность. Например, только у субъектов малого и среднего бизнеса этот показатель впервые с 2012 года вырос на 23%;
- Общий размер долгов перед кредиторами в 2020 году вырос на 13%, превысив 640 млрд р.;
- Покупательская способность населения снижается при росте общей закредитованности.
Для справки! Под тем, что такое кредитная амнистия по займу, инициаторы законопроекта понимают полное списание определенных долгов.
О необходимости амнистии по займам вели разговоры представители разных политический сил, включая коммунистов. Их основной посыл – списание долгов до 3 миллионов рублей на одного заемщика. Ожидаемый эффект:
- Облегчение финансовой нагрузки для населения;
- Повышение платежеспособности;
- Рост спроса на строительство жилой недвижимости.
Проблема в том, что инициаторы не уточняют, из каких средств нужно покрывать списанные долги. Наиболее вероятный вариант – найти сотни миллиардов рублей в бюджете. Если заставить кредиторов на законодательном уровне списать заемщикам их невыполненные обязательства, банковская система может упасть в кризис. Последствия могут быть непредсказуемыми.
Например, часть банков обанкротится. А значит, часть вкладов населения в этих финансовых организациях пропадут. Соответственно, добросовестные плательщики и финансово дисциплинированные граждане своими средствами заплатят за должников.
Для справки! Предложенный законопроект не предусматривает амнистии для заемщиков, которые исправно выплачивают кредиты. Тем самым, он ставит финансово-дисциплинированных граждан в заранее невыгодное, дискриминационное положение.
Все это в совокупности, включая нарушение финансовых правоотношений, нанесет экономический и репутационный ущерб стране. Последствия могут сказываться на протяжении последующих десятилетий. Поэтому обсуждаемый закон о кредитной амнистии – это популизм в рамках политической борьбы внутри страны.
Какие варианты помощи должникам возможны?
И все-таки помощь заемщикам по кредитам от государства возможна. На нее могут рассчитывать не все, а только какие-то категории. Речь идет о кредитных каникулах, относительно которых ведется обсуждение в Госдуме.
По замыслу Законодателя, рассматривается возможность компенсации утраченного заработка заемщикам. Им планируется выплачивать около 70% дохода, который они потеряли из-за пандемии.
Другой вариант – кредитные каникулы. Они предоставляются не всем должникам, а следующим категориям:
- Ипотечным заемщикам с суммой задолженности до 1,5 млн р.;
- При автокредитовании с размером невыполненных обязательств не более 600 т.р.;
- Должникам потребительских займов на сумму, не превышающую 1,5 млн р.
При этом на период каникул заемщик обязан выплачивать проценты. За счет предоставленных послаблений увеличивается срок кредитования. Ни о какой амнистии и списании задолженности речи не ведется.
Как предоставляются кредитные каникулы?
Должнику нужно обратиться в банк с заявлением. В нем указывается один из следующих фактов:
- Потеря работы в связи с увольнением или сокращением;
- Заработная плата периодически или разово задерживалась, что объективно затруднило финансовое положение заемщика;
- Должник болен или переболел, лечение велось длительно, потребовало дополнительных средств.
Каникулы предоставляются как физическим лицам, так и субъектам малого и среднего бизнеса. Заявление удовлетворяется при соблюдении следующих условий:
- кредит выдан до 3 апреля 2020 года;
- срок каникул – не более 6 месяцев;
- предоставляются один раз, при повторном обращении – отказ;
- предоставленная отсрочка может прекращаться заемщиков по своей инициативе;
- снижение доходов, лечение, потеря работы должны подтверждаться документально.
После подачи заявления банк рассматривает его:
- в течение 2 недель, если у заемщика потребительский кредит;
- в течение 1 месяца, если у заемщика ипотека.
Частично и временно такие послабления облегчат финансовую нагрузку должников. Но в целом не относятся к списанию долгов, и как таковой амнистией не являются.
