Как подать в суд на коллекторов?

Для тех должников, которые не смогли прийти к согласию с сотрудниками взыскательного агентства, ожидает суд с коллекторами. У последних – это единственная возможность принудительно взыскать задолженность с недобросовестных заемщиков. И суд с большой вероятностью удовлетворит их исковые требования. Но есть некоторые нюансы, которые позволят оттянуть решение или выиграть суд.

В каких случаях может быть суд с коллекторами?

Нужно отметить, что суд с агентством по взысканию кредитной задолженности может происходить не только по инициативе коллекторов. Исковые требования заявляют и должники, если в ходе взаимодействия с сотрудниками агентства их здоровью и имуществу был причинен ущерб.

Чтобы подать в суд на коллекторов, необходимо:

1. Задокументировать неправомерные действия с их стороны (превышение или злоупотребление предоставленными полномочиями);
2. Составить иск, к которому приложить документальные доказательства и подать его в суд.

К неправомерным действиям коллекторов можно отнести следующее:

1. Телефонные звонки чаще, чем 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раза в месяц;
2. СМС-сообщения чаще, чем 2 раза в день, 4 раза в неделю, 16 раза в месяц;
3. Отказ в предоставлении информации об агентстве, сотруднике, который взаимодействует с должником, основаниях перехода прав требования;
4. Угрозы, психологическое и физическое воздействие.

В частности, коллекторы могут имитировать действия сотрудников Федеральной службы судебных приставов. Они проводят опись имущества, изымают его у должника с целью реализации. У них нет прав на осуществление таких действий.

Изъятие и порча имущества, навязывание встреч – все это может стать причиной не только материальных потерь. Из-за этого заемщик может оказаться в больнице по причине душевных переживаний. За весь понесенный ущерб от неправомерных действий коллекторов должник имеет право получить компенсацию. Для этого ему и нужно обращаться в суд.

Как выиграть суд у коллекторов?

Если в суд подают иск от имени агентства, значит высок риск, что требования, изложенные в нем, удовлетворят. Организация комплектуется профессиональными юристами. Они просчитывают перспективы дела. При высоких шансах на успех инициируется исковое производство.

Ответ на вопрос о том, можно ли выиграть суд у коллекторов в этом случае, зависит от следующего:

1. Уровень правовой подготовки ответчика и его представителя;
2. Наличие ошибок в действиях коллекторов, на основании которых исковые требования можно отклонить полностью или частично.

К таким ошибкам относятся:

1. Все перечисленные выше нарушения коллекторов;
2. Неверно составленные агентское соглашение или договор цессии;
3. Другие правовые ошибки, которые сможет найти ответчик или его представитель.

Также нужно переоценить значение вопроса «как выиграть суд у коллекторов». Например, если агентство располагает всеми документальными доказательствами, иск подан, шансов отклонить требования полностью или частично – никаких, есть альтернативный вариант – мировое соглашение.

Оно позволяет избежать исполнительного производства, в рамках которого:

1. Наложат арест и проведут взыскание на имущество заемщика, его банковские счета;
2. Запретят ответчику выезд за границу и управление транспортными средствами.

 В результате заемщик понесет дополнительные финансовые потери за счет следующего:

1. Оплата услуг судебных приставов;
2. Продажи имущества по цене, ниже рыночных.

Выгоднее прийти к мировому соглашению, распродать имущество самостоятельно и погасить задолженность за счет вырученных средств. Такой вариант позволяет сохранить часть имущества или средств, избежать ограничений со стороны судебных приставов. В каком-то смысле это выигрыш.

Банкротство — альтернатива мировому соглашению

Но мирового соглашения не всегда можно достичь. Зависит от воли истца. И если он отказывается идти на встречу ответчику, в таком случае придется ждать решения суда.

Другой вариант – заемщик может подать заявление о банкротстве. Процедура не простая и неоднозначная, требует дополнительных расходов на арбитражного управляющего, также сопровождается реализацией имущества должника.

Нельзя утверждать, что какой-то из вариантов самодостаточен, имеет неоспоримые преимущества перед исковым производством или мировым соглашением. Зависит от конкретной ситуации, уровня правовой подготовки должника и/или его представителя. Перспективы дела заблаговременно просчитываются с учетом всех тех фактов, которые получены в результате взаимодействия с коллекторами.

Суд по микрозаймам

Все вышесказанное справедливо и при ответе на вопрос о том, как выиграть суд у коллекторов по микрозаймам. Их выдают в микрофинансовых организациях (МФО). Некоторые особенности, которые нужно учитывать в этом случае:

1. Заявленная сумма в исковых требованиях не может превышать в 2,5 раза от размера выданных средств. Если было получено 20 т.р., в иске указывается сумма не более 50 т.р. с учетом всех назначенных штрафов и начисленной неустойки. Актуально для микрозаймов, которые выдавались с 2020 года;
2. Можно внести коррективы в исковые требования. В серьезных жизненных ситуациях заемщика платежи в МФО приостанавливаются.

К таким ситуациям относятся:

• потеря работы;
• серьезное заболевание;
• потеря трудоспособности;
• инвалидность;
• потеря близких родственников;
• несчастные случаи (пожар, наводнение, взрыв бытового газа и т.п.).

Каждый случай нужно подтверждать документально. Также нужно представить в суд доказательства, что об этих фактах МФО уведомлялось своевременно. В противном случае аргументы обоснованности отсутствия платежей могут игнорироваться в ходе заседания.

В целом не рекомендуется доводить дело до суда с коллекторами. Отказ от встреч и взаимодействия могут позволить те заемщики, у которых нет ликвидного имущества и официальных доходов, на которые можно наложить взыскание. Остальным должникам необходимо искать пути выхода из сложившейся ситуации вместе с коллекторами.