Как узнать долги по кредитам?

Проверить задолженность по кредитам можно через Бюро кредитных историй (БКИ). Для разового пользования доступ к нему предоставляется бесплатно. Если лимит бесплатных проверок исчерпан, проверку можно провести через другие организации и сервисы.

Как узнать долги по кредитам в бюро кредитной истории?

Уровень закредитованности россиян в 2020 году продолжал расти. По статистике, каждый четвертый гражданин РФ для погашения кредитной задолженности отдал до 80% своих доходов. При этом займы оформляются в нескольких банках, их общее количество может достигать 5-6 и более. Из-за этого намеренно (из-за финансовой неспособности) или случайно возникает кредитная задолженность.

Финансовые организации при образовании долга в течение 1-3 дней сообщают должнику о необходимости внести минимальный платеж. За просрочку назначается штраф и начисляется пеня за каждый день неуплаты. В течение месяца, если задолженность не ликвидирована, сведения о недобросовестности кредитополучателя поступают в специальную базу данных – Бюро кредитных историй.

Для справки! Отсутствие долгов по займам не означает, что нет сведений о плательщике в БКИ. На него также формируется история, только она будет положительная без каких-либо фактов, указывающих на недобросовестность. Практическое применение – такому лицу проще получать крупные кредиты под невысокие проценты на длительный срок.

Существуют различные БКИ, при этом финансовые организации могут направлять сведения о должниках сразу в несколько таких организаций. Поэтому предварительно нужно узнать, в каком именно Бюро находятся сведения о недобросовестном плательщике.

Сделать это можно через следующие онлайн-ресурсы:

1. Специальный сервис Центробанка РФ www.cbr.ru/ckki/zh. Пользователю нужно иметь при себе сведения из паспорта, а также ИНН;
2. Портал госуслуг www.gosuslugi.ru/329476/2, но только для тех лиц, которые прошли верификацию.

Другой вариант – обратится лично в любой банк или БКИ. При себе нужно иметь паспорт или другой документ, который удостоверяет личность. Получив информацию, можно обратится в соответствующее Бюро, чтобы проверить долги по кредитам.

Особенность – БКИ предоставляет каждому гражданину возможность проверить собственную кредитную историю бесплатно, а именно:

1. Запросить письменный отчет – один раз в году;
2. Получить ответ в электронном виде – два раза в год.

Направить запрос можно следующими способами:

1. Почтовым отправлением. Адрес и название юридического лица устанавливаются на предыдущем этапе;
2. Обратится лично в соответствующее Бюро, а также аффилированной с ней организацией. Нередко сведения БКИ предоставляются другим аналогичным компаниям, деятельность которых реализуется на таких же условиях (конфиденциальность, бесплатное и платное предоставление информации);
3. Онлайн, но при наличии электронной подписи (простой или усиленной квалифицированной). Предварительно потребуется получить ключ в соответствующих организациях;
4. Направлением телеграммы, которую заверяет оператор связи. Заявителю потребуется предоставить на почте паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Как проверить задолженность по кредиту через Госуслуги?

Запросить информацию о долгах перед финансовыми организациями можно через портал госуслуги. Получить ее можно в течение 5 минут, максимум – 10 минут. Для этого необходимо:

• авторизоваться на портале;
• ввести в поисковую строку сервиса «кредитная история»;
• нажать «получить услугу».

После этого система автоматически находит всю имеющуюся информацию. В течение указанного выше времени формируется отчет. Он представляет список тех БКИ, в которых содержится информация о пользователе. Ему доступны следующие сведения о Бюро:

• регистрационный номер;
• юридическое название;
• юридический адрес;
• контактные телефоны.

Также напротив каждого БКИ есть ссылка, позволяющая перейти в личный кабинет этой организации.

Например, в Национальном бюро кредитных историй сделать это можно после процедуры регистрации с подтверждением учетной записи через портал госуслуги.

В личном кабинете сервиса появляется строка зеленого цвета, информирующая о том, что учетная запись подтверждена.

На экране появится две доступные услуги – кредитный отчет и персональный кредитный рейтинг. Первый предоставляется дважды в год бесплатно, второй доступен на безоплатной основе постоянно. Обе услуги отправляются в корзину – соответствующая кнопка зеленого цвета под каждой.

В течение 5 минут в БКИ формируется отчет. Как только он готов, на странице напротив запроса появляется строка посмотреть/скачать отчет. Его можно посмотреть онлайн или скачать на компьютер.

Другие варианты проверки долгов по кредитам

Если финансовых организаций, в которых одалживались деньги, немного, можно обратится в каждую из них. Там можно узнать долги по кредитам по фамилии и паспорту. Другой вариант – онлайн через личный кабинет пользователя.

При наличии задолженности и в отделении банка, и в личном кабинете информация предоставляется мгновенно. В ней будут отображаться сведения:

• о размере долга, включая назначенные штрафы, начисленную неустойку;
• договор, на основании которого он возник;
• сумма, которую нужно внести и до какого срока.

 При возникновении задолженности банк может инициировать исковое производство. В этом случае проверку долгов можно осуществить:

1. Через официальные сайты районного или городского суда по месту проживания должника;
2. Через веб-ресурс судебных приставов, которые получили исполнительный лист по решению суда.

Это основные способы, как узнать долги по кредитам. Они позволяют получить точную и актуальную на день запроса информацию. При этом можно потратить от 10 минут, при онлайн-проверке, до нескольких часов, если обратиться в отделения банка, других организаций лично.