Как списать долги по ФЗ-127?

С 2015 года 127 федеральный закон о списании долгов расширил возможности граждан избавляться от невыполненных финансовых обязательств. У физических лиц появилась возможность проходить процедуру банкротства. До этого такая возможность была у юридических лиц. Введение в закон новой главы «банкротство гражданина» позволяет россиянам в правовом поле выбраться из долговой ямы.

Особенности списания долгов по ФЗ-127

Итак, если физическому лицу нужно аннулировать текущую задолженность, ему следует руководствоваться положениями главы 10 ФЗ-127. Именно ее добавили в 2015 году. Кроме общих положений предусматривает:

1. Процедуру реструктуризации задолженности и реализации имущества недобросовестного заемщика;
2. Особенности процедуры несостоятельности ИП и крестьянского (фермерского) хозяйства;
3. Особенности ведение дела, если должник умер;

Для справки! С 1 сентября 2020 года дополнительно предусмотрена упрощенная процедура – внесудебное банкротство. Ее прохождение регламентируется 5 параграфом рассматриваемой главы Закона о банкротстве.

Данным нормативным актов устанавливаются и регулируются:

1. Этапы и правила процедуры несостоятельности;
2. Права и обязанности ее участников.

К удивлению граждан, списание долгов по ФЗ-127 не означает, что можно в любой момент избавиться от обязательств перед кредиторами. За эту процедуру придется заплатить. Исключение – внесудебное банкротство. Но оно доступно не всем должникам, выполняется при соблюдении строгих условий.

Какие возможности у должников по ФЗ-127?

Новый закон о списании долгов предусматривает следующие варианты для недобросовестных заемщиков:

1. Обратиться с заявлением в Арбитражный суд, чтобы он признал должника банкротом;
2. Реструктуризировать обязательства за счет списания назначенных штрафов и начисленной неустойки, оставив за ними только основной долг;
3. Реализовать имущество через судебную процедуру;
4. Законное списание долгов после реализации имущества.

После прохождения процедуры банкротства оставшиеся долги списываются. На должника накладываются определенные ограничения. В частности, у него плохая кредитная история, получить новые кредиты затруднительно.

Банкрот при обращении за новыми займами обязан сообщать о факте прохождения процедуры несостоятельности. В некоторых случаях финансовые организации откажутся кредитовать заявителя. Но есть и другие ситуации, когда после признания банкротом новый кредит оформлялся в течение 1-2 месяцев.

Когда можно начинать списывать долги по ФЗ-127?

Чтобы подать заявление о банкротстве, заемщику нужно соответствовать следующим условиям:

1. Не иметь финансовой возможности выполнить обязательства перед кредиторами, включая внесение ежемесячных платежей;
2. Не иметь имущества, при реализации которого можно выплатить существующую задолженность.

Должник может подать на банкротство с любой суммой задолженности. Но рекомендуется, чтобы совокупный объем долгов был не ниже 350 т.р.

Важно знать! При совокупной задолженности от 500 т.р. заемщик обязан подать заявление на банкротство. Иначе на должника наложат штраф, применят другие санкции. До этой суммы за ним сохраняется право обращаться в Арбитражный суд или попытаться урегулировать спор с кредиторами в досудебном порядке.

Могут и кредиторы инициировать процедуру банкротства. Но в этом случае должны соблюдаться следующие условия:

1. Размер задолженности составляет не меньше 500 т.р.;
2. Последний обязательный платеж был внесен 90 дней назад или позже.

Тот, кто инициирует банкротство, подает вместе с заявлением в суд и список арбитражных управляющих. При грамотном подборе кандидатур, назначенный управляющий может лояльно относится к заявителю, действовать преимущественно в его интересах.

К тому, какие долги можно списать по закону ФЗ-127, относятся невыполненные обязательства, возникшие как по письменным соглашениям. К ним относятся:

1. Кредитные долги перед финансовыми организациями, включая банки, МФО, автоломбарды и т.п.;
2. Налоговые и другие платежи в бюджет;
3. Коммунальные задолженности и ресурсоснабжающим организациям;
4. Не перечисленные суммы за поставленные контрагентами товары и предоставленные услуги.

Но не от всех долгов можно освободиться через процедуру несостоятельности. Например, алименты все равно придется выплачивать, даже несмотря на лишение родительских прав и банкротство.

Алгоритм списания долгов по ФЗ-127

Частично порядок прохождения рассмотрен выше. Если ее систематизировать, процедура банкротства выглядит так:

1. Составить заявление в Арбитражный суд по месту регистрации. В нем указать паспортные данные, размер задолженности и кредиторов, перед которыми она возникла. Также перечисляется текущий доход и имущество;
2. Собрать документы, которые подтверждают указанные факты в заявлении;
3. Изучить арбитражных управляющих, провести с ними беседу, консультацию, достигнуть договоренности об участии в деле. Составить их список, который прилагается к заявлению;
4. Подать заявление, дождаться инициирования процедуры;
5. Оплатить услуги управляющего;
6. Принять участие на первом заседании, в котором устанавливается дальнейший ход банкротства.

Вместе с заявлением должник может подготовить и подать собственный план действий по выплате долга с учетом текущего финансового состояния. Это ускоряет принятие заявления судом в производство.

В процессе суд может приостановить или отменить процедуру. Причины разные. Например, предоставление недостоверных данных, изменение материального положения должника, неуплата услуг арбитражного управляющего.

Образец заявления гражданина в арбитражный суд о признании его банкротом (376 Загрузок )