Если долг продали коллекторам, должнику рекомендуется проверить, насколько законно проведена сделка. Передача невыполненных обязательств регламентирована на законодательном уровне. Нарушение в этом случае приводит к тому, что коллекторы действуют незаконно. Но если процедура оформлена верно с правовой точки зрения, должнику предстоит вести диалог с взыскателями, использовать эту ситуацию, чтобы избавиться от задолженности.
Содержание
Как продаются долги коллекторам?
Распространенное представление, что именно банки продают безнадежные кредиты коллекторским агентствам. Точно также могут поступать и другие как юридические, так и физические лица. Даже если деньги одолжил сосед, он имеет право продать их профессиональным взыскателям.
Продажа долгов оформляется в порядке, предусмотренном ст. 382 ГК РФ. При этом между кредитором и взыскателями заключается договор цессии, на основании которого передается право требования задолженности.
Нельзя продать следующие невыполненные обязательства:
- Невыплаченные алименты;
- Долги супругов, определенные при бракоразводном процессе и разделе имущества;
- Задолженность по возмещению материального и морального ущерба, при причинении вреда жизни и здоровью;
- Невыплаченные зарплаты и другие выплаты персоналу организации, которая прошла или проходит процедуру реорганизации;
- Долги заемщика при отсутствии в договоре условий, разрешающих использовать право переуступки невыполненных обязательств.
Для справки! О продаже задолженности заемщик уведомляется за 30 дней до намеченной сделки с коллекторами.
Есть разные толкования относительно возможности продажи долгов без разрешения должника. С 1 июля 2014 года банки могли не вписывать такой пункт в условия договора. Однако в марте 2021 года Верховный Суд РФ встал на сторону жительницы Новосибирска, долг которой был продан коллекторами без ее разрешения.
Что делать, если долг продали коллекторам?
Порядок действий следующий:
- Дождаться, когда банк или другой кредитор пришлет заказное письмо с уведомлением о переуступке права требования агентству;
- Удостовериться, что в письме есть копия соглашения кредитора с коллекторами;
- Проверить наличие агентства в реестре коллекторских фирм. Он находится на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов — https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic;
- Найти официальный сайт агентства, на котором указаны его контакты, реквизиты.
Для справки! Должно быть соответствующее письменное уведомление от банка, а впоследствии от агентства коллекторов. Это ответ на вопрос, как узнать продали ли долг коллекторам.
Все эти меры позволяют убедиться, что сделка по продаже долга законна. В противном случае у заемщика появляется дополнительная возможность оттянуть время по решению вопроса с взыскателями.
Если сделка законна, необходимо сосредоточиться на переговорах с коллекторами. Основные задачи, которые стоят перед должником:
- Снизить сумму задолженности ниже первоначального размера;
- Согласовать удобный и реальный для его бюджета график погашения задолженности.
Необходимо учитывать, что долги выкупаются за 10-25% их первоначального размера. Если есть исполнительный лист – за 40-60%. Но коллекторы будут требовать вернуть вся сумму или больше. При наличии исполнительного листа сумма требуемого долга не может превышать размера, указанного в этом документе.
Центробанк настойчиво рекомендует банкам регулярно чистить кредитные портфели, избавляясь от безнадежных долгов. Поэтому они и обращаются к сделкам с профессиональными взыскателями.
Кроме того, из реальных возможностей у коллекторов есть право убедить заемщика добровольно оплатить долг, обратиться в суд или к судебным приставам. Последние два варианта целесообразны, если у должника есть ликвидное имущество и доход, на который можно обратить взыскание.
Почему должнику выгоден компромисс с коллекторами?
Наличие непогашенной задолженности – существенный минус для кредитной истории. Рассчитывать на новый заем от банка с наиболее выгодными условиями (по сравнению с МФО, автоломбардом) не стоит.
Другая веская причина – нередки случаи, когда коллекторы продали долг другим коллекторам. И если первые действовали в рамках закона, вторые могут работать вне правового поля с вытекающими последствиями для жизни и здоровья должника и его семьи.
Избежать все этих последствий можно, если конструктивно решать вопрос с погашением кредитной задолженности с коллекторами.
Что делать, если микрозайм продали коллекторам?
В такие ситуации сложнее попасть. Микрофинансовые организации (МФО) изначально выдают деньги, понимая, что риск невозврата велик. К ним обращаются люди с невысокой финансовой способностью или дисциплиной. В противном случае, они бы использовали кредиты от банков. Даже кредитная карта под 24-36% годовых – в 5-10 раз выгоднее оформить, чем обращаться в МФО.
Воздействие на таких заемщик со стороны сотрудников МФО включают не только или не столько угрозы причинения вреда жизни и здоровья заемщику. Например, при заключении договора используются разные ухищрения, в результате которых лица вносят (сообщают) неправдивые данные. Они вносятся в документ, под которыми ставится подпись.
Впоследствии, при взыскании, сотрудники МФО обращают внимание должника, что он намеренно ввел их в заблуждение с целью завладеть деньгами. А это признаки мошенничества. В этом случае, должника ставят перед фактом – или он возвращает деньги, или материалы передаются в полицию. Чтобы избежать скамьи подсудимых, заемщик ищет и возвращает необходимую сумму.
Но если МФО продал долг коллекторам, должник может снижать сумму выплат до 20-30% от первоначального долга. Такие обязательства выкупаются значительно дешевле, чем у банков.
