Признаки банкротства физического лица указаны в Законе о несостоятельности «банкротстве» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее – Закон). От них зависит, в каком случае должник может воспользоваться правом обращаться в суд с заявлением о несостоятельности, а в каком он обязан это сделать.
Содержание
Признаки, указывающие на обязанность должника инициировать банкротство
В п.1 ст.213.4 Закона регламентируется, что должнику необходимо подать заявление в суд, чтобы его признали банкротом, если он отвечает следующим признакам:
- Общий размер задолженности составляет 500 т.р. и более;
- У заемщика нет средств или имущества, за счет которых он может погасить совокупную задолженность;
- Выплата задолженности одному кредитору делает невозможным выплату долга другим займодателям.
Если есть все перечисленные признаки банкротства гражданина одновременно, он обязан инициировать банкротство. При этом, он обязан обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации не позднее 30 дней с момента, когда он узнал (или должен был узнать) о неплатежеспособности.
Невыполнение этой обязанности приводит к тому, что должника могут привлечь не только к материальной, но и к административной ответственности. Материальная ответственность заключается в следующем:
- За просрочку платежей банк, другой кредитор насчитывает неустойку за каждый день. Ее размер регулируется условиями кредитного соглашения;
- За нарушение условий договора назначается штраф, размер которого также устанавливаются его условиями.
Это прямые финансовые потери. Непрямые заключаются в необходимости оплачивать судебные издержки, работу судебного пристава, финансового управляющего. Зависит от того, как суд будет взыскивать долг – через исполнительное производство и/или процедуру несостоятельности. Также финансовые потери опосредовано происходят через арест имущества и его реализацию с публичных торгов по стоимости, ниже рыночной.
Признаки неплатежеспособности физического лица, дающие право заявить о банкротстве
Если в предыдущем случае Закон обязывает физические лица заявить о банкротстве, то его положения п.2 указанной статьи предусматривают случаи, когда он может заявить о несостоятельности. Не все так однозначно, как с обязанностью:
- Отсутствует точная сумма задолженности, которая указывает на признаки несостоятельности, дающие право на банкротство;
- Признаки указываются размыто, есть повод для двойственного толкования.
Указанная норма права позволяет гражданам инициировать процедуру несостоятельности, если они:
- Предвидят скорое банкротство из-за того, что объективно не смогут выполнить нарушенные обязательства перед кредиторами;
- Отвечают признакам неплатежеспособности, у них недостаточно имущества, чтобы рассчитаться по всем долгам.
На практике это означает, что если у должника есть задолженность в 200-300 т.р., он может подавать иск о банкротстве. В теории сумма может быть и меньше, насчитывать несколько десятков тысяч рублей. Но суд, рассматривая заявление, сочтет размер долга незначительным, в удовлетворении просьбы откажет.
Объективность невозможности выполнения обязательств перед кредиторами должна подтверждаться следующими фактами:
- Потеря работы и/или дохода;
- Ухудшение здоровья, снижение работоспособности;
- Появление ребенка или другого иждивенца (например, престарелые родители);
- Дорогостоящее лечение членов семьи;
- Другие обстоятельства, которые указывают на ухудшение платежеспособности должника.
Также к признакам банкротства гражданина относится и неплатежеспособность в связи с недостаточностью имущества. То есть, снижение финансовой платежеспособности – необходимый, но недостаточный признак. Он должен идти в совокупности с тем, что у него нет имущества, реализация которого позволила бы расплатиться по долгам.
Например, задолженность физического лица перед банком составляет 2 млн р. В собственности у него только автомобиль стоимостью 800 т.р. и предметы домашнего обихода. Он не в состоянии выплачивать ежемесячный платеж по кредиту из-за потери работы. Суд примет его заявление и откроет дело о банкротстве.
Тот же случай, только у должника есть квартира стоимостью в 6 млн р. В этом случае заявитель не отвечает признакам несостоятельности, в удовлетворении заявления откажут.
Признаки неплатежеспобности физического лица
Признаком банкротства гражданина является неплатежеспособность. В соответствии с положением п.3 ст.213.6 под этим понимается неспособность физического лица полностью выполнить требования всех кредиторов.
В этом случае у заявителя должно любое из следующих обстоятельств:
- Выплаты кредиторам прекращены, сроки исполнения денежных обязательств пропущены;
- Обязательства перед займодателями выполняются не в полном объеме, в течение 1 месяца и более долг составляет более 10% от совокупных денежных сумм, положенных к выплате;
- Исполнительное производство против должника завершено по причине отсутствия какого-либо имущества, на которое можно обратить взыскание.
Но даже при наличии любого из указанных обстоятельств должника не признают банкротом, если он сможет за счет ожидаемых денежных поступлений в течение непродолжительного времени выполнить обязательства перед кредиторами. В этом случае признаки банкротства физического лица считаются недостаточными, чтобы начать процедуру несостоятельности.
