Принудительное банкротство физических лиц – это процедура несостоятельности против гражданина, которая инициирована кредиторами, уполномоченным государственным органом. У них есть право подать заявление в Арбитражный суд, чтобы признать должника банкротом и начать против него конкурсное производство. В этом случае финансовый управляющий назначается из кандидатов, представленных кредиторами.
Содержание
Особенности принудительного банкротства
Чтобы вернуть долги с недобросовестных заемщиков, у кредиторов есть возможность:
- Обратиться в суд общей юрисдикции, выиграть его и инициировать исполнительное производство;
- Подать заявление в Арбитражный суд с просьбой признать должника банкротом.
Для общего случая кредиторам проще и выгоднее взыскивать долги через исполнительное производство. Для этого необходимо:
- Подать иск в суд на должника – допускается при любой сумме и сроке задолженности;
- Выиграть его – исковые требования с высокой вероятностью удовлетворят;
- Дождаться вступления решения суда в законную силу;
- Получить исполнительный лист, направить его в территориальный орган Федеральной службы судебных приставов;
- Дождаться выдачи постановления на исполнительное производство;
- Сопровождать действия пристава, при необходимости подавать жалобы, требовать его отстранения и т.п.
После начала исполнительного производства должник может ограничиваться в правах (выезда за рубеж, управления транспортными средствами). Накладывается арест на банковские счета, имущество, предварительно принимаются меры к установлению их нахождения.
Взыскание долгов через принудительное банкротство
Другой способ взыскать долг с недобросовестного заемщика – через процедуру несостоятельности. Отчасти она напоминает исполнительное производство. Но отличия существенные, а именно:
- Кредитор может инициировать банкротство против должника только при задолженности не ниже 500 т.р. и не менее трехмесячной просрочки платежа;
- Процедурой занимается не пристав, а финансовый управляющий, кандидатуру которого подает именно кредитор;
- Сроки проведения процедуры ограничиваются 6 месяцами, могут продлеваться, но в среднем не превышают 1,5-2 года;
- В случае прекращения банкротства против должника до списания долгов кредитор может инициировать исполнительное производство.
Размер задолженности не ниже 500 т.р. и не менее трехмесячная просрочка платежа – это те условия, при которых принудительное банкротство допускается. В противном случае суд откажет удовлетворить заявление кредитора о признании должника банкротом.
Преимущество принудительной процедуры банкротства
Принудительное банкротство должника – это тонкий инструмент, который позволяет выстраивать диалог с должником, взыскать с него максимальную сумму долга. Для этого потребуются грамотные действия, высокий профессионализм финансового управляющего и юридической поддержки кредитора.
На должника есть следующие инструменты давления:
- В период прохождения банкротства он и члены его семьи получают из доходов должника средства в размере прожиточного минимума;
- Как и при исполнительном производстве могут вводиться запреты на выезд за рубеж, управление транспортными средствами;
- При наличии оснований оспариваются сделки по отчуждению недвижимости, осуществленную должником до процедуры банкротства.
Сам факт, что семье должника предстоит жить на прожиточный минимум в течение 6-12 месяцев и больше может заставить его искать дополнительные возможности удовлетворить требования кредиторов. Кроме того, принудительное банкротство чаще становится неожиданностью для должника.
Соответственно, он не успевает принять меры, чтобы спасти имущество и активы от реализации с торгов. Поэтому такая мера может оказаться эффективнее, чем исполнительное производство, о возможности проведения которого должник догадывается еще с момента подачи против него иска в суд.
Как избежать принудительного банкротства физ лица?
Как указано выше, принудительное банкротство возможно при определенных условиях – задолженность не ниже 500 т.р. и просрочка платежа от 3 месяцев и выше. Достаточно отсутствия хотя бы одного из этих условий, чтобы сделать процедуру по инициативе кредитора невозможной.
Основной способ – не допускать, чтобы задолженность превысила 500 т.р. В некоторых случаях на это может потребоваться время. У должника есть 1-2 месяца, иногда больше, поскольку кредиторам не всегда удается вовремя найти финансового управляющего.
Для справки! Отсутствие кандидатуры управляющего, отказ его от участия в деле – основание для возврата заявления кредиторам.
Судебные заседания проходят раз в 1-2 месяца. Соответственно, за этот срок должнику, которого известили об обращении кредитора в суд, необходимо:
- Снизить размер долга до размера, ниже 500 т.р.;
- Подготовить возражение в суд на заявление кредитора об инициировании дела о банкротстве.
В заявлении необходимо указать, что размер задолженности не позволяет кредитору инициировать несостоятельность. На этом основании суд закроет дело.
Чтобы повысить шансы в суде, рекомендуется обратиться к юристам по банкротству. Они проконсультируют, помогут найти решение, как эффективно снизить размер задолженности, составят и направят возражение, ходатайства в суд, защитят в нем позицию должника. Игнорирование помощи этих специалистов может стать причиной существенных финансовых потерь.
