Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица?

Ответ на вопрос о том, дадут ли ипотеку после банкротства физического лица, в целом положительный. И только в случае кризисных экономических явлений в стране банки неохотно дают займы на приобретение жилья, наблюдается стагнация рынка недвижимости. Длится это недолго, в дальнейшем финансовые организации охотно кредитуют даже лиц, которые прошли процедуру банкротств. Но происходит это с некоторыми особенностями, о которых ниже.

Предусмотрены ли ограничения Законом о банкротстве?

Ограничений, которые бы затрудняли оформлять ипотеки после процедуры несостоятельности и списания долгов, законом не предусмотрены. На таких лиц вводятся следующие обязательства и запреты:

1. Обязательно уведомлять новых потенциальных кредиторов об этом факте в течение последующих 5 лет;
2. Нельзя занимать руководящие должности в организациях на протяжении 3-10 лет, в зависимости от специфики;
3. Нельзя инициировать процедуру банкротства в последующие 5 лет после списания долгов в рамках несостоятельности.

То есть, ипотека после банкротства физического лица не запрещена. Граждане, которым списаны долги в рамках этой процедуры, могут подавать заявки на получение кредита сразу после ее прохождения. Но нужно учитывать, что факт банкротства учитывается потенциальными кредиторами, может стать причиной принятия решения об отказе в займе или его предоставлении на невыгодных условиях. Причина – плохая кредитная история.

Что делать с плохой кредитной историей?

Ответ на вопрос о том, как взять ипотеку после банкротства физического лица, простой – обратиться в любой банк, который выдает такие займы. Предварительно потребуется собрать пакет документов по списку, представленному кредитором, которому подается заявка. Это самый простой путь, чтобы получить отказ или предложение на невыгодных условиях.

Для справки! Отказывая в заявке на кредит банк оставляет за собой право не разглашать истинную причину такого решения. Жалобы на такие его действия бессмысленные. Заставить банк выдать кредит не сможет ни один суд.

Основной причиной, по которой заявителю откажут в займе, как раз может оказаться плохая кредитная история. Она формируется на основе взаимодействия граждан с финансовыми учреждениями. Необходимо учитывать следующее:

1. Просрочка ежемесячных платежей, задолженность, ее накапливание ухудшают эту историю;
2. Банкротство – это шаг к исправлению кредитной истории.

То есть, не сам факт списания долгов, а именно их образование и накапливание является причиной, по которой банки впоследствии станут отказывать в кредитовании. Соответственно, само банкротство – это путь для улучшения кредитной истории. Но чтобы вывести ее на приемлемый уровень, потребуются дополнительные усилия.

Через сколько после банкротства можно взять ипотеку?

Для этого кредитную историю нужно привести в состояние, при котором банки не только одобрят заявку, но и предложат хорошие условия. Сам факт банкротства остается навсегда. Компенсировать его можно за счет дальнейших примерных отношений с финансовыми организациями.

То есть, предстоит брать кредиты и своевременно их отдавать. Делать это нужно часто, на протяжении некоторого времени – 1-2 года и более, в зависимости от первоначальных условий.

Практические советы:

1. Оформить кредитную карту, которой пользоваться регулярно;
2. Подавать заявки на предоставление целевого займа на покупку бытовой техники, мебели;
3. Платить в срок, предупреждать задолженность, но и не торопиться с досрочным погашением;
4. Отказаться от займов через микрофинансовые организации (МФО).

Обращение в МФО заведомо рассматривается банками, как плохая финансовая грамотность гражданина. Соответственно, факт обращения к ним только ухудшает его позиции при рассмотрении заявки на ипотеку.

Досрочное погашение кредита также указывает банкам, что они не смогут заработать на заемщике, есть риск преждевременного возвращения денег. Особенно актуально, когда деньги выдаются на 1-3 года, а кредит погашается через 1-3 месяца.

Можно встретить рекомендации поменять паспорт, поскольку это обнулит кредитную историю. Тезис не соответствует действительности. Даже смена установочных данных, включая фамилию и пол, в итоге на дает такого эффекта. Банки все равно получат реальную информацию о финансовых проблемах гражданина в прошлом.

Сколько времени потребуется, чтобы улучшить кредитную историю для получения ипотеки, зависит от исходных данных. В некоторых случаях речь ведется о 6-12 месяцах, в других – про 2-3 года и более.

Как взять ипотеку после банкротства физического лица?

Перед лицом, которому списаны долги в рамках процедуры несостоятельности, стоят следующие задачи (если он хочет оформить ипотеку):

• чтобы заявку одобрили;
• получить ипотеку на приемлемых условиях.

Для этого необходимо как можно быстрее, чтобы не терять времени, воспользоваться предыдущими советами по оформлению новых кредитов. Кроме того, необходимо проконсультироваться у кредитного брокера по следующим вопросам:

1. Как долго и часто пользоваться займами, чтобы улучшить кредитную историю до приемлемого уровня?
2. В какие банки целесообразно обращаться с заявкой на ипотеку?
3. Что нужно предоставить в банк, чтобы снизить стоимость ипотеки (поручители, дополнительное залоговое имущество, высокий доход)?

Ответы брокера – наиболее точный алгоритм, которому придется следовать. Только так после банкротства физического лица можно взять ипотеку на приемлемых условиях.