Возможна ли процедура банротства при единственном взыскателе?

Когда у человека есть только один кредитор, может возникнуть сомнение — возможно ли в этом случае пройти процедуру банкротства. На практике такие ситуации встречаются часто: задолженность по одному кредиту, займу или исполнительному листу превышает допустимые пределы, платить нечем, но других долгов нет. Закон не требует наличия нескольких взыскателей — при наличии долговых обязательств перед одним кредитором гражданин может инициировать как судебное, так и внесудебное банкротство.

В этом материале разберёмся, допускается ли банкротство с одним кредитором, в чём особенности процедуры при единственном взыскателе, как выбрать подходящий порядок списания долгов и на что стоит обратить внимание при подготовке документов.

Правовая основа банкротства физического лица

Процедура банкротства регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Закон устанавливает два варианта: внесудебный и судебный порядок. Оба применимы независимо от количества кредиторов, в том числе если задолженность перед одним взыскателем.

Судебная процедура применяется, если у должника есть долги на сумму от 500 000 рублей и просрочка более трёх месяцев (ст. 7 закона № 127‑ФЗ). При этом наличие только одного кредитора не является препятствием. Подать заявление на банкротство можно и при меньшей сумме, если должник не способен выполнять обязательства по текущим платежам.

Инициировать процесс вправе как сам должник, так и кредитор. Обращение происходит в арбитражный суд по месту регистрации должника. Суд проверяет наличие признаков неплатёжеспособности, рассматривает заявление, утверждает финансового управляющего и запускает процедуру.

Для справки! Если подаёт заявление сам гражданин, он обязан перечислить 25 000 рублей на депозит арбитражного суда для оплаты работы финансового управляющего (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ).

Внесудебное банкротство возможно при наличии долга от 25 000 до 1 000 000 рублей. Условие — окончание исполнительного производства с формулировкой «в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание» (ст. 223.2 закона № 127‑ФЗ). Также необходимо, чтобы на момент подачи заявления не было открытых исполнительных производств по другим делам.

Заявление подаётся через МФЦ. Госпошлина не взимается. Срок рассмотрения — 10 рабочих дней, после чего сведения публикуются в ЕФРСБ, и процедура официально начинается.

Для обеих форм процедуры требуется наличие исполнительного документа, подтверждающего наличие задолженности, а также подтверждение отсутствия имущества, подлежащего взысканию. В судебной форме это оценивает управляющий, во внесудебной — факт устанавливает служба судебных приставов при возврате исполнительного листа.

Следующий раздел будет посвящён особенностям прохождения процедуры банкротства, если у должника есть только один кредитор.

Как проходит банкротство при наличии одного кредитора?

Федеральный закон № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не содержит ограничений по числу кредиторов. Это означает, что банкротство при одном кредиторе законно и возможно при соблюдении установленных условий — как по сумме задолженности, так и по срокам просрочки. Количество взыскателей не влияет на сам факт запуска процедуры.

При этом сохраняется общий правовой принцип — равенство кредиторов (п. 1 ст. 134 Закона № 127-ФЗ). Он действует даже в случае, если кредитор один: его требования будут удовлетворяться в порядке, предусмотренном законом, без привилегий и приоритета, если иное не установлено (например, при наличии залога).

На практике банкротство с единственным взыскателем проходит проще: нет споров между кредиторами, не требуется распределять конкурсную массу между несколькими участниками. Это сокращает время на формирование реестра требований и упрощает коммуникацию с финансовым управляющим. Однако упрощение процесса не отменяет всех обязательных этапов — к должнику предъявляются те же требования, что и при множестве кредиторов.

Исполнительное производство при наличии одного кредитора также подлежит учёту. Само по себе наличие открытого исполнительного производства не приостанавливает его автоматически при подаче заявления в арбитражный суд. Производство приостанавливается только после введения процедуры — реструктуризации долгов или реализации имущества (ст. 96 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). До этого момента пристав вправе продолжать взыскание, включая арест счетов и удержания из доходов.

Если суд утвердил мировое соглашение, исполнительные действия также временно приостанавливаются до исполнения условий соглашения. После введения реализации имущества все исполнительные производства, за исключением установленных законом исключений (например, по алиментным обязательствам), оканчиваются. По обязательствам, которые не подлежат списанию (например, вред жизни и здоровью, моральный вред, алименты, долги по субсидиарной ответственности), исполнительное производство может быть возобновлено после завершения банкротства.

При обращении в МФЦ для внесудебного банкротства обязательно наличие документа, подтверждающего прекращение исполнительного производства по причине отсутствия имущества. Это может быть постановление пристава по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ.

Какие бывают формы банкротства физического лица?

В зависимости от размера задолженности, наличия имущества и статуса исполнительного производства гражданин может пройти процедуру банкротства либо через суд, либо вне судебной системы — через многофункциональный центр.

Внесудебное банкротство

Этот формат подходит тем, у кого нет имущества, а долг не превышает 1 000 000 рублей. Главным условием является наличие завершённого исполнительного производства по причине невозможности взыскания. Это означает, что пристав вернул исполнительный документ с отметкой об отсутствии у должника доходов, счетов и имущества, пригодных для ареста.

Подать заявление можно только через МФЦ по месту регистрации. Суд в этом процессе не участвует. После приёма документов сведения о начале процедуры публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если за шесть месяцев никто из кредиторов не оспорит оснований для списания долга, обязательства прекращаются.

Следует помнить! Внесудебное банкротство невозможно, если у должника есть активные исполнительные производства или он был банкротом в последние 10 лет.

Один кредитор — не помеха. Если долг единственный и соответствует критериям, процедура может быть применена. Главное — чтобы пристав закрыл производство по ст. 46 Закона № 229‑ФЗ, указав причину: «отсутствие имущества».

Судебная процедура

Если у гражданина есть имущество, размер долга превышает лимит для внесудебного банкротства, или есть споры по обязательствам — применяется судебный порядок. Процедура проходит в арбитражном суде и включает одну или несколько стадий:

1. Реструктуризация долгов.
   Назначается, если у должника есть доходы, а кредитор (в том числе единственный) не возражает против рассрочки. Суд утверждает график погашения, рассчитанный на срок до 3 лет. Выплаты контролирует финансовый управляющий.
2. Реализация имущества.
   Если реструктурировать долг невозможно или план не исполняется, суд вводит стадию реализации. Управляющий оценивает и продаёт имущество должника. Деньги направляются на погашение долга. При одном кредиторе вся выручка поступает ему — за вычетом обязательных расходов.
3. Мировое соглашение.
   Возможно на любой стадии. Должник и кредитор заключают соглашение, в котором фиксируются условия возврата долга. После утверждения судом процедура завершается.

Наличие только одного взыскателя не упрощает требования закона. Управляющий обязан соблюдать все процессуальные этапы, даже если других кредиторов нет. Однако при отсутствии конкуренции рассмотрение вопросов проходит быстрее: не требуется созывать собрания и согласовывать план с другими сторонами.

В следующем разделе будет рассмотрено, как оформляется план реструктуризации при участии одного кредитора и какие требования предъявляются к содержанию и срокам выплат.

Что включает реструктуризация долга?

Реструктуризация — это одна из стадий судебного банкротства, целью которой является создание условий для погашения задолженности без продажи имущества должника. Суд вводит эту процедуру, если у гражданина есть стабильный доход, достаточный для постепенного расчёта с кредиторами. Даже если кредитор один, реструктуризация возможна при соблюдении всех установленных требований.

План реструктуризации составляется с учётом финансовых возможностей должника и должен обеспечить равномерное исполнение обязательств. Согласно ст. 213.14 закона № 127‑ФЗ, в плане указываются:

• точная сумма долга;
• источник и объём доходов, за счёт которых будут осуществляться выплаты;
• график погашения задолженности с указанием сумм и сроков;
• перечень обязательных текущих платежей;
• указание на наличие или отсутствие залогов.

План утверждается судом. Если он соответствует требованиям закона и обеспечивает исполнение обязательств, он может быть одобрен даже без согласия кредитора — в случае, если последний не возражает в установленный срок.

Даже если кредитор один, план должен быть составлен в соответствии с принципом пропорциональности. Это означает, что условия не должны нарушать права потенциальных других кредиторов, если таковые появятся позже (например, если должник не заявил всех взыскателей при подаче заявления о банкротстве).

Если долг обеспечен залогом, такой кредитор имеет приоритет. Согласно ст. 138 закона № 127‑ФЗ, его требования удовлетворяются за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими. При реструктуризации это означает, что в графике выплат необходимо предусмотреть возврат обеспеченной задолженности с учётом её статуса.

План также должен учитывать минимально допустимые размеры ежемесячных платежей. Например, если должник имеет постоянную занятость, суд ожидает, что часть официального дохода будет направляться на погашение долга. При отсутствии регулярного дохода суд, как правило, отказывает во введении реструктуризации и сразу переходит к следующей стадии — реализации имущества.

Следует помнить! Если должник уклоняется от исполнения плана или не выполняет условия вовремя, реструктуризация прекращается досрочно. В этом случае суд вводит следующую стадию — реализацию имущества, и должник теряет возможность сохранить активы.

В следующем разделе будет подробно рассмотрено, как проходит процедура реализации имущества, и что происходит, если у гражданина нет активов для продажи.

Как проходит реализация имущества?

Если должник не предложил план реструктуризации, суд его не утвердил, либо такой план нарушен, арбитраж вводит стадию реализации имущества. Это завершающий этап банкротства физического лица, в ходе которого материальные активы продаются для расчётов с кредиторами.

Реализация назначается в случаях, когда:

• должник не имеет стабильного дохода для рассрочки;
• кредитор (в том числе единственный) возражает против реструктуризации;
• план погашения долга не исполняется;
• должник злоупотребляет правами или скрывает сведения об имуществе.

Наличие одного кредитора не влияет на решение о переходе к этой стадии — её назначение зависит исключительно от финансового положения должника и невозможности погасить долг иначе.

Для справки! Единственное пригодное для проживания жильё должника, если оно не в залоге, не подлежит продаже даже при наличии долга. Это правило действует независимо от стоимости квартиры или дома (п. 1 ст. 446 ГПК РФ).

Финансовый управляющий полностью контролирует процесс:

• собирает сведения об имуществе;
• обеспечивает сохранность активов;
• организует оценку и продажу;
• взаимодействует с кредитором;
• формирует финансовую и юридическую отчётность;
• соблюдает процессуальные сроки.

Если управляющий выявляет сделки по выводу имущества, он вправе обратиться в суд с требованием об их оспаривании. При подтверждении факта — имущество возвращается в конкурсную массу.

Далее будет рассмотрено, как оформляется мировое соглашение при банкротстве с единственным кредитором, в каких случаях его можно заключить и какие правовые последствия оно влечёт.

Можно ли заключить мировое соглашение при одном кредиторе?

Мировое соглашение — это процессуальный способ завершить дело о банкротстве без доведения до финальной стадии реализации имущества. Оно оформляется как письменное соглашение между должником и кредитором, и вступает в силу только после утверждения арбитражным судом (ст. 150, ст. 156 закона № 127‑ФЗ).

Соглашение может быть заключено на любом этапе судебного банкротства: после принятия заявления к производству, во время реструктуризации или даже на стадии реализации имущества. При этом суд проверяет, не нарушаются ли права других участников дела и выполнимы ли условия соглашения.

Если в деле участвует только один кредитор, согласование упрощается — отсутствует необходимость проводить собрание и собирать голоса большинства. Участвуют только две стороны: должник и взыскатель. Суд рассматривает соглашение в рамках судебного заседания и выносит определение об утверждении либо отказе (ст. 153 закона № 127‑ФЗ).

Преимущества при единственном взыскателе:

1. Гибкость условий. Стороны самостоятельно определяют сумму долга, сроки и порядок погашения. Можно предусмотреть отсрочку, рассрочку, уменьшение процентов или списание части долга — если кредитор согласен.
2. Сокращение сроков процедуры. При достижении соглашения суд прекращает дело о банкротстве, и процедура не переходит к продаже имущества. Это особенно важно, если должник хочет сохранить активы или избежать публичной реализации.
3. Экономия расходов. Мировое соглашение позволяет избежать затрат на торги, публикации, услуги оценщиков и вознаграждение управляющего за длительную процедуру.

Следует помнить! Суд может не утвердить соглашение, если условия нереалистичны, нарушают права государства или иных участников (например, налоговых органов), либо если имеются признаки фиктивности сделки. Основания для отказа перечислены в статье 160 закона № 127‑ФЗ.

Мировое соглашение — эффективный способ завершения дела о банкротстве при готовности обеих сторон к компромиссу. При одном кредиторе его заключение происходит быстрее и с меньшими юридическими издержками, чем при участии нескольких взыскателей.

Права и действия кредитора при банкротстве с одним взыскателем

В процедурах банкротства физического лица кредитор играет активную роль. Если взыскатель один, его влияние на ход дела особенно велико — от подачи заявления до участия в торгах и контроле за действиями управляющего. Закон допускает как подачу заявления самим должником, так и кредитором (п. 1 ст. 7 ФЗ № 127‑ФЗ), если сумма долга превышает 500 000 рублей, а просрочка превышает три месяца. В ситуации с единственным взыскателем инициатива часто исходит именно от кредитора.

Кредитор, подавший заявление первым, получает ряд преимуществ:

• Контроль над стартом процедуры. Он формирует юридическую повестку и предлагает суду кандидатуру финансового управляющего. Это позволяет кредитору выбрать профессионала, которому он доверяет.
• Минимизация риска затягивания дела. Если должник не проявляет инициативы или пытается скрыться от обязательств, обращение в суд позволяет вовремя зафиксировать наличие задолженности и имущества.
• Возможность оперативной фиксации имущества. После принятия заявления суд вправе применить обеспечительные меры. Это важно, если есть риск вывода активов.

Для справки! Подавать заявление может не только банк, но и физическое лицо, например, займодавец или арендодатель. Основанием может быть решение суда, исполнительный лист или нотариально удостоверенное соглашение, подтверждающее долг.

Если в деле участвует только один кредитор, он автоматически получает полномочия, которые в обычной процедуре распределяются между всеми участниками:

• Участие в ключевых решениях. Единственный кредитор утверждает план реструктуризации (если таковой предлагается), даёт согласие на заключение мирового соглашения и влияет на порядок продажи имущества.
• Взаимодействие с финансовым управляющим. Взыскатель вправе направлять запросы, получать отчёты и участвовать в рассмотрении жалоб на действия управляющего. Если управляющий нарушает порядок, кредитор может обратиться в суд с ходатайством о его замене.
• Право на инициирование дополнительных действий. Кредитор вправе просить управляющего об оспаривании сделок, о передаче имущества в конкурсную массу, либо о привлечении третьих лиц к субсидиарной ответственности (если к должнику предъявлены такие требования).

В делах с единственным взыскателем исключена конкуренция между кредиторами, но при этом сохраняются все гарантии и процессуальные правила. Должник не может обойти интересы кредитора, даже если тот один. Арбитражный суд контролирует соблюдение закона, а управляющий действует независимо, под судебным надзором.

В следующем разделе будет рассмотрено, какие ошибки чаще всего допускаются при банкротстве с одним кредитором, и как избежать негативных последствий из-за процессуальных нарушений.

Какие ошибки чаще всего совершаются при банкротстве с одним кредитором?

Даже если у должника всего один взыскатель, это не делает процедуру проще в юридическом плане. Требования закона одинаково строгие как при множестве кредиторов, так и при одном. Ниже — три наиболее распространённые ошибки, которые могут сорвать банкротство или привести к отказу в списании долгов.

1. Игнорирование исполнительных документов

Одна из критических ошибок — подача заявления без подтверждения того, что задолженность взыскана в принудительном порядке. Внесудебная процедура невозможна без постановления судебного пристава о прекращении исполнительного производства по пункту 4 части 1 статьи 46 закона № 229‑ФЗ — то есть, по причине отсутствия у должника имущества и доходов.

При судебной процедуре также требуется наличие обоснованного долга. Например, если должник указывает обязательство, не подтверждённое судебным актом или исполнительным документом, суд может признать заявление необоснованным и возвратить его (ст. 213.4 закона № 127‑ФЗ).

Следует помнить! Суд не проверяет факты задолженности по существу — он оценивает только правовое подтверждение требований. Отсутствие решения суда или неисполненного исполнительного листа делает заявление недопустимым.

2. Неправильная или заниженная оценка имущества

Во время процедуры реализации имущества финансовый управляющий обязан провести оценку активов должника. Если должник не передаёт достоверную информацию о принадлежащем ему имуществе или указывает заниженную стоимость, это может быть расценено как недобросовестное поведение.

В случае выявления скрытых активов, суд может отказать в освобождении от долгов (ст. 213.28 закона № 127‑ФЗ). Кроме того, заниженная оценка может быть оспорена кредитором. Повторная экспертиза увеличивает сроки и расходы, а также создаёт риски привлечения должника к ответственности за введение суда в заблуждение.

3. Пропуск сроков и нарушение порядка уведомления

При банкротстве с одним кредитором может возникнуть ложное ощущение упрощённости. Однако даже в таком деле требуется соблюдение всех процессуальных сроков.

Если должник, например, не направит кредитору копию поданного в суд заявления или пропустит сроки публикации сведений в ЕФРСБ (в случаях, когда это требуется), суд вправе оставить заявление без движения или вовсе вернуть его. Такие ошибки нередко допускаются при самостоятельной подаче документов без помощи юриста.

Особенно критичен пропуск срока обжалования решений управляющего или суда — это может повлиять на исход дела и дальнейшую возможность списания долгов.

Дополнительные вопросы по теме

Банкротство с одним кредитором — законная и выполнимая процедура, если соблюдены все требования по сумме долга, срокам просрочки и подтверждению обязательств. Даже при отсутствии других взыскателей должник обязан пройти все этапы по установленным правилам: от подачи заявления до возможной реализации имущества или заключения мирового соглашения. Если у вас остались вопросы по теме или есть личный опыт — поделитесь им в комментариях, это поможет другим читателям лучше разобраться в процедуре.